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S&P500と全世界株式(オルカン)を20年運用したら、いくらになる?【新NISAシミュレーション】

S&P500と全世界株式(オルカン)を20年運用したら、いくらになる?【新NISAシミュレーション】
たむ▷1才女の子30代パパ

新NISAで人気の高い投資信託である、S&P500と全世界株式(オールカントリー)!この2つを20年間運用したら、いくらになるかシミュレーションをしてみました!

今回は新NISAで資産運用を検討している30代におすすめのコラムです。

S&P500と全世界株式(オールカントリー)を実際にシミュレーションしてみたので、老後の蓄えや子供の養育費を積み立てたい方はぜひ最後までお付き合いください。

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シミュレーションは金融庁が公開している「資産運用シミュレーション」を活用しています。また、資産運用期間は20年で想定していますが、新NISAのつみたて投資枠の限度額は600万円までとなります(月3万円の場合、約16年で限度額に達します)

【更新】2024年1月29日:改めて監修者により監修を行い、監修者情報を掲載いたしました。


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NISAとは

NISAとは、「NISA口座(非課税口座)」内で、毎年一定金額の範囲内で購入したこれらの金融商品から得られる利益(運用益や配当金など)が非課税になる制度です。

2024年1月から始まった新NISAでは、つみたて投資枠と成長投資枠の2つが設けられており、資産運用をしたい方のライフイベントや人生計画によって、自由に使い分けができます。

新NISAの仕組みをわかりやすく解説

新NISAつみたて投資枠成長投資枠
年間投資枠120万円240万円
非課税保有限度額(総枠)600万円1200万円
合計1800万円
※等価残高方式で管理:枠の再利用が可能
口座開設期間恒久
投資対象商品長期の積立・分散投資に適した
一定の投資信託
上場株式・投資信託等
対象年齢18歳以上
【参考】NISAとは?│金融庁
30代から始めるNISAとは?おすすめの投資信託やライフステージ別資産配分、iDeCoも解説【2024年最新版】

30代から始めるNISA初心者におすすめの投資戦略

たむ▷1才女の子30代パパ

30代から新NISAを使って、資産運用を始めたい方は、つみたて投資枠だけでコア資産を運用する形がおすすめです。

NISAでは、つみたて投資枠と成長投資枠で利用できる金融商品が異なります。

また、NISA自体が長期運用を前提とした非課税制度なので、つみたて投資枠は比較的業績が安定かつ今後も拡大していく企業を中心とした投資信託が用意されています。

そのため、「投資はよくわからない」という方は、基本的につみたて投資枠で資産運用しましょう。

つみたて投資枠だけでコア資産 (NISA初心者向け)
新NISA つみたて投資枠だけでコア資産
30代から始めるNISAとは?おすすめの投資信託やライフステージ別資産配分、iDeCoも解説【2024年最新版】

貯金とNISAは20年間運用するとどっちがいい?

たむ▷1才女の子30代パパ

最低でも3ヶ月は無収入でも生活が破綻しないように生活防衛費として、貯金しておきましょう。

生活防衛費を確保した上で、将来に備えるのであれば、確実にNISAの方が良いと言えます。

今回は毎月3万円を積立金として運用した場合のシミュレーションをご紹介します。

ゆうちょ銀行の定期預金

ゆうちょ銀行の定期預金で利回り0.002%(10年実績)で運用すると最終積立金額は7,201,434円というシミュレーションが出ました。

ゆうちょ銀行で得た利益は課税対象となるため、利子で得た利益に約20%の課税がかかります。

【参考】金利一覧 │ゆうちょ銀行

NISAで年利4%で運用

NISAで利回り4%で運用すると最終積立金額は11,003,239円というシミュレーションが出ました。

新NISAでは、運用益は永年非課税となるため、黄色の部分で得られた運用益である約380万円は非課税となります。

もし課税口座で運用した場合、約76万円も税金で取られてしまいます。

月3万円で20年運用運用NISAゆうちょの定期預金
想定利回り4%0.002%
運用益約380万円約1000円
非課税金額約78万円0円(-200円)

衝撃的な結果ですが、NISAでは運用益が非課税となるため、かなり大きな差といえます。

投資信託と定期預金はどっちがいい?30代からの賢い資産運用法を解説
たむ▷1才女の子30代パパ

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S&P500と全世界株式は20年での資産運用シミュレーション

新NISAで人気の高い投資信託のS&P500と全世界株式(オールカントリー)の2つを毎月3万円で運用した場合、どれだけ資産が増えるかシミュレーションしてみました!

S&P500とは

米国企業を幅広く代表する約500の企業が採用されている株価指数です。アメリカを代表する優良な株式500社に自動的に分散投資できる金融商品です。

全世界株式(オールカントリー)とは

MSCIオール・カントリー・ワールド・インデックス(配当込み、円換算ベース)に連動する投資成果を目指すインデックスファンドです。日本を含む先進国および新興国の大型株・中型株(約3,000銘柄)で構成され、世界各国市場の時価総額約85%を占めています。

S&P500で20年間の資産運用シミュレーション

S&P500の平均利回り(投資金額に対する収益の割合)は約10.7%とかなりの高水準となり、過去10年間は平均よりも上回っています。

S&P500が人気の理由がわかりますね…。複利の力が働いて、運用益が1,776万円となり、NISAであれば、全額非課税となります(課税口座の場合、約354万円が税金として徴収)

たむも過去2年はS&P500だけで運用していました。

たむの少額投資資産運用実績
【2024年2月最新】
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S&P500だけでいい?10年後の予想をわかりやすく解説

全世界株式で20年間の資産運用シミュレーション

全世界株式(オールカントリー)の平均利回り(投資金額に対する収益の割合)が約8.98%とこちらも高水準で、全世界に投資するため、分散投資によるリスク軽減がより効果的となります。

S&P500より平均利回りは下がりますが、全世界株式でも安定的に資産を増やすことが可能です。

月3万円で20年間運用S&P500全世界株式
平均利回り約10.7%約8.98%
運用益17,762,000円12,786,000円
最終積立金額24,961,814円19,985,777円
たむ▷1才女の子30代パパ

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なぜ人気?emaxis slim 全世界株式(オール・カントリー)の評価を解説

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インド株投信(iFreeNEXT インド株インデックス)も注目!

たむ▷1才女の子30代パパ

S&P500と全世界株式(オール・カントリー)は米国株式が中心ですが、NISAでは、インド株投信も注目されています。

BRICS(高い経済成長率を推移する新興国)のひとつである、2023年の人口が14億人をもつインドにも投資家が注目しています。

インドが注目されている理由は、15~64歳の生産年齢人口が全人口の68%である9億6000万人になります。「富士山型」の人口ピラミッドをしており、年少人口が少なく、2050年近くまで生産年齢人口の増加が続くとみられているため、高い経済成長率が期待できます。

課税口座でもインド株投信を利用できましたが、新NISAでもインド株に低コストで運用できるインデックス・ファンドがあります。

インド株に投資できるインデックス・ファンド
  • SBI-SBI・iシェアーズ・インド株式インデックス・ファンド(サクっとインド株式)
  • iFreeNEXTインド株インデックス
  • iTrustインド株式
    など

新NISAは運用益が永年非課税になる

たむ▷1才女の子30代パパ

資産運用をする場合、運用益が非課税となるNISA制度はぜひ活用したいですね!

新NISAを活用した資産運用は、たむのように貯金が苦手な方やほったらかし投資に興味がある方、お金の勉強が苦手な方などは、NISAのつみたて投資枠でS&P500や全世界株式(オールカントリー)を活用して、資産運用することがおすすめです。

新NISAのメリット
  • 資産が増える可能性が非常に高い
  • 運用益から税金が引かれない(永久非課税)
  • 国が推奨している資産運用制度
新NISA つみたて投資枠 投資信託6選
  • eMAXIS Slim 全世界株式(オルカン0.05775%以内(信託報酬)
    これ1つで全世界に投資できる最高の投資信託!迷ったらコレがおすすめ!
  • eMAXIS Slim 全世界株式(日本除く):0.05775%以内(信託報酬)
    オルカンから日本株式を除いた投資信託です。オルカンよりも高いリターンが特徴
  • eMAXIS Slim S&P500:0.09372%以内(信託報酬)
    ”投資の神様”ウォーレン・バフェットが推薦!米国株最強指数で米国の精鋭500社に分散投資
  • SBIV全米株式インデックス:0.0938%程度(信託報酬)
    米国全体に投資できるインデックスファンド(楽天証券では楽天米国株式インデックスが該当)
  • eMAXIS Slim バランス 8資産均等:0.143%以内(信託報酬)
    国内外の株式と債券・不動産にまんべんなく投資できる投資信託
  • SBI iシェアーズ米国バランス:0.0938%程度(信託報酬)
    S&P500と米国債券を50%ずつ保有する、攻めと守りを意識した投資信託

※2024年1月6日時点の情報です。
※信託報酬はSBI証券の信託報酬(税込 / 年)

30代以降が新NISAを早く始めた方がいい理由を解説

たむの新NISAでの運用実績

たむ▷1才女の子30代パパ

たむはNISAの積立投資を始めて、2年しか経っていませんが、S&P500で順調に資産を増やせています。また、2023年3月から投資金額を増やし、全世界株式(オルカン)を追加予定です。

たむの少額投資資産運用実績
【2024年2月最新】
たむの少額投資資産運用実績
【2024年2月最新】
たむの資産運用実績

実際にたむも30代半ばからNISAを始めて、最初はS&P500のみ、2024年から全世界株式にも分散投資を始めました。この分散はしばらく続けるつもりです。

たむの少額投資結果推移を毎月発表しているので、こちらもぜひ参考にしてみてください。

資産運用は「知ること」と「行動力」が大事

たむ▷1才女の子30代パパ

「資産運用は何か難しそう…」「損したら怖い…」という方も少なくありません。しかし、それは誰もが通る道なので、安心してください。

たむの周りの行動力がある人は無料オンラインセミナーを活用して、お金の勉強から始める人が多いです。

下記にご紹介している、資産運用の無料オンラインセミナー『マネイロ』さんは初心者向けの30分で完結できる、新NISA、iDeco、老後資金、教育資金、住宅資金などWeb版お金の診断・相談サービスです(世界の大手金融機関のプロに気軽に相談できる)

行動力のある方は既に少額からでも資産運用を始めています。まずは「資産運用を知る」という行動を取ってみましょう。


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まとめ

S&P500と全世界株式(オールカントリー)はNISAでとても人気のある金融商品です。

特に30代から資産運用を始めたい方にとっては、資産が増える体験を得られるので、おすすめです。

まずはSBI証券でNISA口座を開設し、数年先から10年までの起こり得るライフイベントにあった投資金額を決めて、少額から運用してみましょう。

当メディアの監修者

監修者 水上克朗

水上 克朗
ファイナシャルプランナー

慶応義塾大学卒業後、大手金融機関に入社。その後、ファイナンシャルプランナーの知識を活かし、1憶円資産の捻出方法を確立する資産捻出のプロとして活動する。現在、ライフプラン、資産運用、保険の加入・見直しなどの観点からアドバイスを行い、幅広い世代から絶大な支持を得る。ファイナンシャル相談のほか、執筆、監修、講演など活動範囲は多岐にわたる。

水上 克朗 のプロフィールへ

【保有資格】
CFP®認定者1級ファイナンシャルプランニング技能士DC(確定拠出年金)プランナー

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たむ▷チラかる暮らしを整えたい1才女の子パパ
沖縄県在住の「たむの暮らし 生活とお金を見直すメディア」運営局の管理者、執筆者です。人生を"ほんの少し" 豊かで幸せにするライフハック情報を発信中。Webマーケティング、集客コンサルティング、SNS活用をプライム上場企業やベンチャー企業を中心にコンサルティングを行っている。プロフィールは左端の「WebSite(地球儀アイコン)」をクリック!