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オルカン(全世界株式)とS&P500はどっちを買うべき?10年後のシミュレーションと利回りを比較!

オルカン(全世界株式)とS&P500はどっちを買うべき?10年後のシミュレーションと利回りを比較!
監修者情報
監修者 水上克朗

水上 克朗
ファイナンシャルプランナー

たむ▷1才女の子30代パパ

オルカン(全世界株式)とS&P500はどっちを買うべきか?ご説明します。

結論はこちら
  • S&P500を買うべきです
  • オルカンとS&P500の10年後の運用益は
  • オルカンとS&P500は利回りは、それぞれ%と%
  • 米国経済は10年後も強い(絶えずイノベーションが起こる国)

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シミュレーションは金融庁が公開している「つみたてシミュレーター」を活用しています

※ご紹介内容は個人の見解・個人の運用実績です。あくまで投資は自己責任でおこなってください。
プライバシーポリシー・免責事項はこちらからご確認いただけます。

S&P500を買うべきです

たむ▷1才女の子30代パパ

S&P500インデックスファンドを買うべきです。理由は3つです。

私がS&P500だけでいい理由は、平均利回りがオルカン(全世界株式)よりも高く、複利を考慮すると1%前後の差は長期的にみると大きな差になります。

月3万円で10年間運用全世界株式S&P500
平均利回り約9.52%約10.17%
運用益2,380,000円2,610,000円
最終積立金額5,980,000円6,210,000円
オルカン(全世界株式)とS&P500の10年後資産運用シミュレーション

また、オルカン(全世界株式)には、政情が不安定なアジア諸国や南米なども含まれており、全体の利益を毀損する恐れがあります。

そして、私は2年以上S&P500だけに投資した運用実績は、30%以上の運用収益率となっています。

※SBI・V・S&P500インデックス・ファンド1本だけに投資

※スマートフォンはタップで画像拡大できます

S&P500が暴落したら、どうする?

相談者

S&P500って米国経済に依存するから、暴落したら、大損するんじゃないですか?

たむ▷1才女の子30代パパ

NISAの基本知識すら勉強しないからそう思うんですよ。

暴落したとしても新NISAで毎月同じ金額を積立投資すれば、10年以上運用していれば、プラスになっています。

年月6ヶ月1年3年5年10年
分類平均指数のリターン(年率)+23.80%+33.13%+18.25%+17.12%+11.68%
eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)│日本経済新聞

後に紹介する、S&P500指数のチャートを確認すれば、過去20年以上の実績を確認できます、

新NISAで暴落して損をしたくないなら、倍速でもいいので、以下の無料投資講座を見てください。

倍速で1時間弱で観れる動画すら観れない人は、二度と「損したくない」とか言わないでください

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6月19日以降に既に視聴を完了している人は、こちらのアンケートフォームからご回答ください。

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オルカン(全世界株式)とS&P500の10年後資産運用シミュレーション

たむ▷1才女の子30代パパ

S&P500インデックスファンドと全世界株式(オールカントリー)の2つを、毎月3万円で運用した場合、どれだけ資産が増えるかシミュレーションしてみました。

月3万円で10年間運用オルカン(全世界株式)S&P500
最終積立金額5,980,000円6,210,000円
オルカン(全世界株式)とS&P500の10年後資産運用シミュレーション

オルカン(全世界株式)に10年間投資した資産運用シミュレーション

オルカン:全世界株式(eMAXIS Slim 全世界株式 オール・カントリー)平均利回りは約9.52%とこちらも高水準で、全世界に投資するため、分散投資によるリスク軽減がより効果的となります。

※スマートフォンでタップすると、画像が拡大されます。

S&P500より平均利回りは下がります。

元本360万円に対して、運用収益は約238万円となり、将来の運用資産額は598万円となります。

たむ▷1才女の子30代パパ

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VT(全世界株式:オルカン)のチャート【リアルタイム】

全世界株式(オールカントリー)とは

MSCIオール・カントリー・ワールド・インデックス(配当込み、円換算ベース)に連動する投資成果を目指すインデックスファンドです。日本を含む先進国および新興国の大型株・中型株(約3,000銘柄)で構成され、世界各国市場の時価総額約85%を占めています。

オルカン1本だけでいい?全世界株式が人気の理由や評価をわかりやすく解説

S&P500に10年間投資した資産運用シミュレーション

S&P500(SBI・V・S&P500インデックス・ファンド)平均利回り(投資金額に対する収益の割合)は約10.17%とかなりの高水準となり、過去10年間のシミュレーションは以下の通りです。

※スマートフォンでタップすると、画像が拡大されます。

S&P500が人気の理由がわかりますね…。

複利の力が働いて、運用益が261万円となり、将来の運用資産額は621万円となります。

NISAであれば、全額非課税となります(課税口座の場合、約53万円が税金として徴収)。

S&P500指数のチャート【リアルタイム】

S&P500とは

米国企業を幅広く代表する約500の企業が採用されている株価指数です。アメリカを代表する優良な株式500社に自動的に分散投資できる金融商品です。

S&P500は日本で言うと何?構成銘柄一覧付きでわかりやすく解説

30代から始めるNISA初心者におすすめの投資戦略

たむ▷1才女の子30代パパ

30代から新NISAを使って、資産運用を始めたい方は、つみたて投資枠だけでコア資産を運用する形がおすすめです。

NISAでは、つみたて投資枠と成長投資枠で利用できる金融商品が異なります。

また、NISA自体が長期運用を前提とした非課税制度なので、つみたて投資枠は比較的業績が安定かつ今後も拡大していく企業を中心とした投資信託が用意されています。

そのため、「投資はよくわからない」という方は、基本的につみたて投資枠で資産運用しましょう。

30代から始めるNISAとは?おすすめの投資信託やライフステージ別資産配分、iDeCoも解説【2024年最新版】

NISAとは

NISAとは、「NISA口座(非課税口座)」内で、毎年一定金額の範囲内で購入したこれらの金融商品から得られる利益(運用益や配当金など)が非課税になる制度です。

2024年1月から始まった新NISAでは、つみたて投資枠と成長投資枠の2つが設けられており、資産運用をしたい方のライフイベントや人生計画によって、自由に使い分けができます。

新NISAの仕組みをわかりやすく解説

新NISAのわかりやすい解説図(男性向け)
新NISAつみたて投資枠成長投資枠
年間投資枠120万円240万円
非課税保有限度額(総枠)600万円1200万円
合計1800万円
※等価残高方式で管理:枠の再利用が可能
非課税の期間永遠に利益への税金が0円
投資対象商品長期の積立・分散投資に適した
一定の投資信託
上場株式・投資信託等
対象年齢18歳以上
【参考】NISAとは?│金融庁
30代から始めるNISAとは?おすすめの投資信託やライフステージ別資産配分、iDeCoも解説【2024年最新版】

新NISAは運用益の税金がずっとゼロ円

たむ▷1才女の子30代パパ

資産運用をする場合、運用益が非課税となるNISA制度はぜひ活用したいですね!

新NISAを活用した資産運用は、私のように貯金が苦手な方やほったらかし投資に興味がある方、お金の勉強が苦手な方などは、NISAのつみたて投資枠でS&P500や全世界株式(オールカントリー)を活用して、資産運用することがおすすめです。

新NISAのメリット
  • 資産が増える可能性が非常に高い
  • 運用益から税金が引かれない(永久非課税)
  • 国が推奨している資産運用制度
新NISA つみたて投資枠 投資信託6選
  • eMAXIS Slim 全世界株式(オルカン0.05775%以内(信託報酬)
    これ1つで全世界に投資できる最高の投資信託!迷ったらコレがおすすめ!
  • eMAXIS Slim 全世界株式(日本除く):0.05775%以内(信託報酬)
    オルカンから日本株式を除いた投資信託です。オルカンよりも高いリターンが特徴
  • eMAXIS Slim S&P500:0.09372%以内(信託報酬)
    ”投資の神様”ウォーレン・バフェットが推薦!米国株最強指数で米国の精鋭500社に分散投資
  • SBIV全米株式インデックス:0.0938%程度(信託報酬)
    米国全体に投資できるインデックスファンド(楽天証券では楽天米国株式インデックスが該当)
  • eMAXIS Slim バランス 8資産均等:0.143%以内(信託報酬)
    国内外の株式と債券・不動産にまんべんなく投資できる投資信託
  • SBI iシェアーズ米国バランス:0.0938%程度(信託報酬)
    S&P500と米国債券を50%ずつ保有する、攻めと守りを意識した投資信託

※2024年4月17日時点の情報です。
※信託報酬はSBI証券の信託報酬(税込 / 年)

30代以降が新NISAを早く始めた方がいい理由を解説

貯金とNISAは20年間運用するとどっちがいい?

たむ▷1才女の子30代パパ

最低でも3ヶ月は無収入でも生活が破綻しないように生活防衛費として、貯金しておきましょう。

生活防衛費を確保した上で、将来に備えるのであれば、確実にNISAの方が良いと言えます。

今回は毎月3万円を積立金として運用した場合のシミュレーションをご紹介します。

ゆうちょ銀行の定期預金

ゆうちょ銀行の定期預金で利回り0.002%(10年実績)で運用すると最終積立金額は7,200,000円と、ほぼ変わらないシミュレーション結果が出ました…。

※スマートフォンでタップすると、画像が拡大されます。

ゆうちょ銀行で得た利益は課税対象となるため、利子で得た利益に約20%の課税がかかります。

【参考】金利一覧 │ゆうちょ銀行

NISAで年利4%で運用

NISAで利回り4%で運用すると最終積立金額は11,000,000円というシミュレーションが出ました。

元本720万円に対して、運用収益は約380万円となります。

※スマートフォンでタップすると、画像が拡大されます。

新NISAでは、運用益は永年非課税となるため、黄色の部分で得られた運用益である約380万円は非課税となります。

もし課税口座で運用した場合、約76万円も税金で取られてしまいます。

月3万円で20年運用運用NISAゆうちょの定期預金
想定利回り4%0.002%
運用益約380万円約1000円
非課税金額約78万円0円(-200円)

衝撃的な結果ですが、NISAでは運用益が非課税となるため、かなり大きな差といえます。

投資信託と定期預金はどっちがいい?30代からの賢い資産運用法を解説
たむ▷1才女の子30代パパ

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私はNISAに毎月5万円を投資し、仮想通貨に毎月15,000円を投資しています。資産運用結果を毎月公開しています!

当メディアの監修者

監修者 水上克朗

水上 克朗
ファイナシャルプランナー

慶応義塾大学卒業後、大手金融機関に入社。その後、ファイナンシャルプランナーの知識を活かし、1憶円資産の捻出方法を確立する資産捻出のプロとして活動する。現在、ライフプラン、資産運用、保険の加入・見直しなどの観点からアドバイスを行い、幅広い世代から絶大な支持を得る。ファイナンシャル相談のほか、執筆、監修、講演など活動範囲は多岐にわたる。

水上 克朗 のプロフィールへ

【保有資格】
CFP®認定者1級ファイナンシャルプランニング技能士DC(確定拠出年金)プランナー

本コラムはたむの暮らしが独自に制作しており、公正・正確・有益な情報発信の提供に努めています。 詳しくはコンテンツポリシーをご覧ください。 もし誤った情報が掲載されている場合、お問い合わせよりよりご連絡ください

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たむ▷チラかる暮らしを整えたい1才女の子パパ
沖縄県在住の「たむの暮らし 生活とお金を見直すメディア」運営局の管理者、執筆者(元浪費家・元汚部屋出身)です。人生を"ほんの少し" 豊かで幸せにするライフハック情報を発信する、奥さんと女の子の3人暮らしの30代。2022年にNISA、2023年に仮想通貨投資を開始した投資初心者!本業は企業向けマーケティングコンサルティングです。