【更新情報】2024年5月9日、専門家による監修を実施し、監修者情報を追加しました。
たむも投資を始めたのは、30代に入ってからです。投資は「長期・分散・積立」の原則を守ることで、投資のリスクを低減し、資産を増やせる可能性が高まります。
本コラムでは、30代になってから初めて投資を始めたい方や投資に対してネガティブなイメージを持っている方におすすめの投資の基本をご紹介します。
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【たむの資産運用関連速報：2024年5月4日】
米国の雇用統計が発表され、2024年4月の雇用統計は予想を下回りました。平均賃金の伸びが鈍化し、失業率も3.9%と0.1%上昇したことで、マーケットは「米国が年内に2回の利下げを行う」という観測が強まりました。その結果、対ドル円が円高に触れており、1ドル150円台前半を推移しています。
【参考】ＮＹ外為市場＝ドル／円3週間ぶり安値、米雇用統計受け年内2回利下げ観測
【参考】米雇用者数、６カ月ぶりの小幅な伸び－失業率は予想外に上昇
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投資の基本
投資は、基本的に余剰資金で行いましょう。しかし、将来の備えとして、貯金感覚でできる新NISAのクレカ積立がおすすめです。
投資初心者は、まず少額投資から始めましょう。
投資には預金と違って、元本保証がありません。そのため、投資の大原則である「長期・分散・積立」でリスクとリターンを安定させることが大切です。
また、投資先は株式投資、不動産投資、仮想通貨（暗号通貨）、FX、金・銀・プラチナなどさまざまな投資先があります。
今、銀行の金利は0.001%と超低金利のため、自分の許容範囲内でリスクとリターンのバランスを考えて、投資しなければ、将来の備えや子供の教育資金を用意することが難しいといえます。
ほったらかし投資をしたい方や貯金ができない方は新NISAを活用した、長期投資がおすすめです。
つみたて投資の基本
つみたて投資とは、一定金額を定期的にコツコツ積み立てる投資方法です。
つみたて投資は30代に限らず、投資初心者にも始めやすい投資方法です。
毎月定額を投資することで、マーケット暴落といった元本割れのリスクを軽減できます。
つみたて投資として、おすすめの方法が新NISAのつみたて投資枠の活用です。
新NISAでは、年間限度額が拡充され、非課税期間も恒久となり、NISA口座で得た利益は全額非課税となります。
また、新NISAの成長投資枠では、ETF（上場投資信託）を購入して、高い年利で資産を増やす期待値が高まります。
投資信託には、アクティブ型とパッシブ型の2種類があり、アクティブ型ではリスクと手数料が高いですが、リターンも大きくなる可能性があります。
つみたて投資でおすすめなのは、 S&P500や全世界株式（オールカントリー）など特定の指標と連動した、インデックス・ファンドです。
新NISA（つみたて投資枠）で人気の投資信託（インデックス・ファンド）は以下のとおりです。
※2024年4月17日時点の情報です。
※信託報酬はSBI証券の信託報酬（税込 / 年）
ポイント投資の基本
日常生活の中で貯めたポイントを使用して投資することができる投資方法です。
普段の日常生活での買い物の決済方法をクレジットカードに統一し、効率的にポイントを貯めることができます。
NISA口座を開設できる、ネット証券の多くは特定のクレジットカードによる自動クレカ積立の設定が可能です。
普段の生活の決済から現金を排除して、クレジットカードに統一することは、使った支出の可視化にもつながります。結果的に無駄遣いを防ぎ、投資に回せる原資を作り出せます。
ポイント投資は、100ポイントから投資に変換できます。
ポイント投資するには、SBI証券や楽天証券、マネックス証券、松井証券で口座開設が必要です。
ポイント投資は「投資を経験してみたい」「とりあえず投資をしてみたい」「少額投資から始めたい」人におすすめです。
おすすめは、マネックス証券です。マネックス証券で貯めたマネックスポイントは、マネックス証券グループ会社のコインチェックで取り扱っている仮想通貨を購入できます。
たむは途中から仮想通貨にも投資し始めたんですが、マネックス証券以外のネット証券を利用しています。もらったポイントは、一度、仮想通貨に交換可能なポイントに変換しなければならず、ポイント変換だけで手数料が発生してしまい、損をしています。
ワンコイン投資の基本
主要ネット証券では、通常100株（単元）しか購入できない優良株式を、1株から投資するサービスが登場しています。
日本や海外の有名かつ大企業の株を、通常通り、購入すると約20万〜数百万の原資が必要です。
しかし、ワンコイン（500円）から購入できるワンコイン投資では分散投資でき、普段は買えないような普段買えないような有名企業の株主になれます。
ワンコイン投資はお試し感覚で自分が応援したい企業に投資でき、リスク分散も可能となります。
一方で、ワンコイン投資では大きなリターンが狙いにくく、ワンコイン投資で購入できる株に制限があります。
ワンコインからコツコツ投資して、投資経験をつみ、本格的に投資を始めることもおすすめです。
ワンコイン投資が可能なネット証券会社には、SBI証券（S株）、楽天証券（かぶミニ）、マネックス証券（ワン株）などがあります。
たむの資産運用の投資実績も公開中
たむも資産運用を始めたのは、30代になってからです。
新NISAでコア資産を守りつつ、仮想通貨にも少額投資を行なっています。
投資先に関わらず、基本はご紹介した「長期・分散・積立」の原則を守って、投資しています。
2024年5月最新
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※スマートフォンはタップで画像拡大できます
また、ビットコインを中心に仮想通貨（暗号通貨）にも少額投資、分散投資しています。
▼たむの仮想通貨の年次推移▼
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※スマートフォンはタップで画像拡大できます
仮想通貨（暗号通貨）は、2024年1月に米国でビットコイン現物ETFが承認され、機関投資家の資金が流入しており、株式と同様に資産運用のひとつとして注目されています。
しかし、ボラリティが激しい（値動きが激しい）ため、少額をコツコツと分散投資しています。
お金の勉強をして、自分の資産を守りましょう
まずは、自分に合った資産運用はどんなものがあるか、カンタンなお金の知識をつけましょう。
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たむはNISAに毎月5万円を投資し、仮想通貨に毎月15,000円を投資しています。資産運用結果を毎月公開しています！
まとめ
日本政府も「貯蓄から投資へと」積極的に投資を働きかけており、非課税優遇制度である新NISAを拡充させるなど、一般の人が気軽に投資ができる環境が整っています。
また、投資は「長期・分散・積立」を前提にすることで、リスクを軽減して資産を増やせる可能性が高まります。
「長期投資は早く始めるに越したことはありません」
逆に投資を始めるのに遅いということでもありません。30代から初めて投資を始めても決して遅くはありません。
まずは投資を含む「お金の勉強」から始めてみましょう！
千葉かつこ税理士事務所 所長。
大手税理士事務所の勤務、三大メガバングのひとつのシンガポール支店に勤務を経験し、会計事務所と創設。
「税務のプロとして経営の将来を見据える力」を基に、成功をともに喜びあえる伴走者として”真”の伴走型税理士を常に実行している
【保有資格】税理士、2級ファイナンシャルプランニング技能士
2024年1月から新NISAが開始され、日経平均株価や暗号通貨（仮想通貨）相場も高まっています。