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新NISAでのNG行動5選【30代投資初心者向け】

新NISAでのNG行動5選【30代投資初心者向け】
たむ▷1才女の子30代パパ

30代・40代から初めてNISAによる少額投資、ほったらかし投資を始める人、必見です!

長期運用を前提とした、NISAによる資産運用はライフイベントが増えやすい30代以降の人におすすめです。

本コラムでは、初めてNISAを活用して資産運用を始める人が知っておきたい、新NISAでのNG行動5選をご紹介します。

現在もNISAで運用している人にも参考になると思うので、ぜひ最後までお付き合いください。

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NISAを始めたい人のネット証券比較5選【ライフスタイル別におすすめしてます】

新NISAとは?理解している?

たむ▷1才女の子30代パパ

新NISAでは、旧NISAや旧つみたてNISAと比べて、優遇措置が大幅に拡大されました。

NISAとは、毎年一定金額の範囲内で購入した金融商品から得られる利益(投資信託での運用益や配当金を含む)が非課税になる制度です。

通常、株式投資で得られた利益には、約20.315%の税率がかけられますが、NISA口座で運用した場合、上記の税率による税金がかかりません。

また、新NISAではつみたて投資枠と成長投資枠の2種類があり、いずれも併用可能で、年間投資枠や非課税保有限度額、口座開設期間が拡充されていて、少額投資による資産運用がしやすくなりました。

新NISAの仕組みをわかりやすく解説

新NISAのわかりやすい解説図(男性向け)
新NISAつみたて投資枠成長投資枠
年間投資枠120万円240万円
非課税保有限度額(総枠)600万円1200万円
合計1800万円
※等価残高方式で管理:枠の再利用が可能
非課税の期間永遠に利益への税金が0円
投資対象商品長期の積立・分散投資に適した
一定の投資信託
上場株式・投資信託等
対象年齢18歳以上
【参考】NISAとは?│金融庁
30代から始めるNISAとは?おすすめの投資信託やライフステージ別資産配分、iDeCoも解説【2024年最新版】

新NISAを早く始めた方が良い理由

昇進や出世、結婚、出産といったライフイベントが増える30代以降にとって、新NISAは早く始めることがおすすめです。

新NISAを早く始めた方が良い理由は以下の通りです。

30代が新NISAを早く始めた方が良い理由
  1. 新NISAでメリットが大幅に拡大されている
  2. 複利による投資効果を最大化できる
  3. 少額投資・ほったらかし投資が可能
  4. インフレ時代に突入し、円の価値が下がっている

まず、新NISAでは旧NISAに比べて、年間投資枠(360万円)や非課税保有限度額(18000万円)、口座開設期間(恒久非課税)が大幅に拡充され、資産運用で得られるメリットが拡大されました。

また、NISAは長期運用を前提とした優遇制度であり、複利による投資効果を最大化しやすいというメリットがあります。

ネット証券でNISA口座を開設すれば、月100円から投資が可能で、クレカ積立を設定しておくだけで、貯金が苦手な人でも計画的に投資ができる(ほったらかし投資)という点も大きいです。

とりわけ、今の日本はインフレ社会に突入しつつあり、一方で実質賃金が大きく下がっています。円の価値が急激に下がっており、思った以上に給与も増えていないことは個人にとっても大きな問題です。

スタグフレーションが起きることも懸念されており、円預金からインフレ社会に強い株式に移すことが防衛策として有効と言われています。

スタグフレーションとは
不況にもかかわらず、世の中のモノやサービスの価格(物価)が全体的に継続して上昇すること

30代以降が新NISAを早く始めた方がいい理由を解説

新NISA NG行動 5選

たむ▷1才女の子30代パパ

新NISAで資産運用を始めた際、NISAでやってはいけないNG行動を知っておきましょう!

NISAでの資産運用では、あらかじめ知っておくことで思わぬ損を回避できる可能性があります。

まずは以下の5つのNG行動を覚えておき、口座開設から銘柄購入に役立てていただければ幸いです。

口座開設する金融機関をしっかり選ばない

NISAは銀行、証券会社、ネット証券の3つのいずれかで開設できます。

特に注意しておきたいことは、NISA口座は1人1つまでしか開設できませんという点です。

そのため、適当に金融機関を選んでしまうと思わぬところで損をしてしまいます。

口座開設時に注意したいポイント
  • 銀行や証券会社の店舗の解説は信託報酬が高い
  • 利用中のクレジットカードやポイントと連携しているか確認
  • NISA口座は1人1口座しか作れない

NISA口座は1人1口座までしか作れません。すでに課税口座で資産運用している場合、一度売却して、NISA口座に移すのも良いかと思います。ただし、優待制度を目的に運用している場合は無理に売却せずにそのまま持ち続けることもおすすめです。

たむ▷1才女の子30代パパ

たむも趣味で課税口座で株を購入していましたが、一度売却し、NISA口座の成長投資枠に移しました。

SBI証券のNISAを解説!口コミ・評判や手数料を知って、非課税投資【30代向け】

無理して限度額満額に設定する

新NISAのつみたて投資枠では、年間120万円まで投資ができます。
つまり、月10万円まで投資が可能す。

「枠を使い切らないと、もったいない」とう考えをする人がいますが、投資は利益を得られる半面、損する(元本割れ)こともあります。

また、生活防衛費としての貯蓄が3ヶ月以上ない場合、家計で必要なお金を投資に使うと生活が困窮してしまうリスクがあります。

NISAは長期運用が前提です。分散投資や少額投資を継続することで長期運用することで損するリスクが回避しやすくなります。

また、投資は余剰資金(当面使う予定がないお金)が望ましいと言われているので、無理して限度額満額に設定する必要はありません

投資商品(銘柄)を適当に選ぶ

新NISAでは、「よくわからないから…」適当に投資商品を選ぶことは避けましょう。

投資信託の中には、「運用にかかる手数料(信託報酬)が高い投資信託もあり、比較的安全といわれていますが、リスクが0になるわけではない投資信託も含まれています。

銘柄によっては、手数料が高いため、利益が少なくなる、なかなか利益が増えないといったことが発生することも…。

そのため、投資の目的や目標額をあらかじめ決めて、それに合う商品を探すことが大切です。

よくある投資の目的
  • 子どもが生まれたから養育費として運用したい
  • 老後の備えにしたい
  • インフレで貯金だと円の価値が下がって不安
  • 資産を効率よく増やしたい(非課税を活用する)

また、銘柄選びの際には利用しているネット証券のポイント還元率も確認しておきましょう。

NISAのつみたて投資枠では、クレカ積立(クレジットカード決済による積立)でポイントがもらえるネット証券会社(SBI証券楽天証券松井証券など)もあります。

各ネット証券会社によって、還元率が違うので、ポイント投資や生活にポイントを還元したい人はチェックしましょう。

配当利回りだけや有名企業という理由で選ばない

新NISAでは、成長投資枠があり、つみたて投資枠との併用が可能です。

成長投資枠では、主に日本株や米国株の高配当株の運用で活用できます。

配当利回りだけや有名企業という理由で選ぶと思わぬ損失を呼ぶことがあります。

配当利回りが高い企業の中には、借入金などが多く財務基盤が弱い企業や業績が悪化している企業もあります。

初めてNISAで投資をする方や投資初心者の方は、まずはつみたて投資枠のみで運用を開始ましょう。投資の勉強や慣れてきた人は余剰金を使って、成長投資枠の銘柄を購入してみましょう。

おすすめの日本株高配当7選
  • KDDI(9433)3.32%(配当利回り)
    22年連続増配かつ株主優待(商品カタログギフト)が人気の国内第2位
  • 三菱商事(8058)2.01%(配当利回り)
    ウォーレン・バフェットも保有している国内総合No.1の商社(8年連続増配)
  • 三井住友FG(8316)3.04%(配当利回り)
    国内最大級のメガバングのひとつで、高い利益水準と総合性が人気の高配当銘柄
  • 東京海上HD(8766)2.42%(配当利回り)
    3大メガ損保会社のひとつで、上場来高値・好業績、減配がない安心銘柄
  • 武田薬品工業(4502)4.54%(配当利回り)
    国内最大手かつ世界トップ11位の製薬会社で年間配当180円以上の人気銘柄
  • 日本たばこ産業(2914)4.47%(配当利回り)
    日本唯一のたばこ製造業社で、年間配当利回り約5%付近を維持
  • 信越化学工業(4063)1.65%(配当利回り)
    半導体材料や塩ビ、合成石英などの製品分野で世界シェアNo.1

【2024年4月17日最新】
※配当利回りは2024年4月17日時点のGoogle 市場概要

すぐに売却する

NISAの運用も例外なく、資産運用すると価格や運用益が上下します。

資産運用・投資初心者は値下がりしてしまうと不安になり、「損をしたくない」という考えに囚われがちです。

また、新NISAは非課税期間が無期限で、売却した翌年に売却した分の分投資可能総額が復活します。

「利益が出たから」「損をしている」から「とりあえず売却しよう」とする考えは長期運用のメリットである、福利の効果を大幅に下げてしまいます。

投資の長期運用は複利効果を最大化しやすいため、NISAのメリットに最大限に活用できます。

複利とは
利息の計算方法のひとつで、一定期間ごとに利息を元本に組み入れ、その元本に対して利息が計算される方法です。運用益を元本にプラスして再投資し、その合計金額をもとに利益を得られます。利益が利益を生むため、運用期間が長くなるほど発生する利益の金額が大きくなります。

複利の効果は時間をかければかけるほど大きくなります。一時の感情に流されず、長期間コツコツと投資すること(ほったらかし投資)が大切です。

ほったらかし投資で資産を増やす方法【投資初心者必見】

NISA初心者はつみたて投資枠のみがおすすめ!

たむ▷1才女の子30代パパ

NISAを初めてする方や投資初心者は「つみたて投資枠」のみで運用してみましょう。

NISAのつみたて投資枠には、比較的が利回りが高いインデックスファンド安全性の高いバランスファンド両方の銘柄が用意されています。

成長投資枠は余剰資金がある場合や投資を本格的に勉強したい場合に少額から始めてみましょう。

新NISA つみたて投資枠 投資信託6選
  • eMAXIS Slim 全世界株式(オルカン0.05775%以内(信託報酬)
    これ1つで全世界に投資できる最高の投資信託!迷ったらコレがおすすめ!
  • eMAXIS Slim 全世界株式(日本除く):0.05775%以内(信託報酬)
    オルカンから日本株式を除いた投資信託です。オルカンよりも高いリターンが特徴
  • eMAXIS Slim S&P500:0.09372%以内(信託報酬)
    ”投資の神様”ウォーレン・バフェットが推薦!米国株最強指数で米国の精鋭500社に分散投資
  • SBIV全米株式インデックス:0.0938%程度(信託報酬)
    米国全体に投資できるインデックスファンド(楽天証券では楽天米国株式インデックスが該当)
  • eMAXIS Slim バランス 8資産均等:0.143%以内(信託報酬)
    国内外の株式と債券・不動産にまんべんなく投資できる投資信託
  • SBI iシェアーズ米国バランス:0.0938%程度(信託報酬)
    S&P500と米国債券を50%ずつ保有する、攻めと守りを意識した投資信託

※2024年4月17日時点の情報です。
※信託報酬はSBI証券の信託報酬(税込 / 年)

新NISAで人気の高い銘柄はS&P500と全世界株式(オルカン)です。

オルカン(全世界株式)とS&P500はどっちを買うべき?10年後のシミュレーションと利回りを比較!
たむ▷1才女の子30代パパ

たむも初期はS&P500のみから始めて、2024年以降は全世界株式(オルカン)に分散しています。

※スマートフォンはタップで画像拡大できます

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私はNISAに毎月5万円を投資し、仮想通貨に毎月15,000円を投資しています。資産運用結果を毎月公開しています!

まとめ

新NISAは長期運用を前提とした少額非課税制度です。

そのため、投資に詳しくない、資産運用初心者の30代が始めやすいため、少額投資やほったらかし投資に最適です。

しかし、NISAを始めるにしても最低限のNG行動は知っておかなければ、思わぬところで損をしてしまう可能性があります。

今回、ご紹介した内容が参考になれば、幸いです。

本コラムはたむの暮らしが独自に制作しており、公正・正確・有益な情報発信の提供に努めています。 詳しくはコンテンツポリシーをご覧ください。 もし誤った情報が掲載されている場合、お問い合わせよりよりご連絡ください

ABOUT US
たむ▷チラかる暮らしを整えたい1才女の子パパ
沖縄県在住の「たむの暮らし 生活とお金を見直すメディア」運営局の管理者、執筆者(元浪費家・元汚部屋出身)です。人生を"ほんの少し" 豊かで幸せにするライフハック情報を発信する、奥さんと女の子の3人暮らしの30代。2022年にNISA、2023年に仮想通貨投資を開始した投資初心者!本業は企業向けマーケティングコンサルティングです。