経済的自立や将来の安心を目指すため、お金の知識は必要不可欠です。
本コラムでは、初心者に最適なお金の勉強方法を解説します。
お金の勉強は何から始めたらいいかがわからない…
こうしたお悩みに、初心者に優しく、お金の勉強に興味関心を持てる勉強方法をご紹介します。
【参考】高校の金融教育必修化、「生きる力」高めるきっかけに│日経ビジネス
目次
お金の勉強はなぜ必要なのか？
経済的な自立や将来への安心、資産運用のリスク管理のために、お金の勉強は必ずした方がいいです。
お金の知識を得ると、自分や家族がより豊かな生活を送れる可能性が広がります。
また、適切なお金の知識や投資方法を習得することで、自分の資産を効果的に運用し、経済的な安定が見込めます。
経済的な自立を目指す
今の日本経済は、黒字が出ている大企業でも早期退職募集をする機会が増えています。
お金の知識を身につけることは、こうした不測の事態でも自分の収入や支出を適切に管理できます。
また、適切な節約方法や投資方法を学ぶことで、資産を増やせる可能性が高くなります。
「自分の人生を自分自身でコントロールできる」ようになり、自分ではどうにもできない経済的理由の防御策につながります。
【参考】資生堂にオムロン…｢氷河期世代に早期退職｣迫る大企業が続々。専門家はこう見る│BUSINESS INSIDER
【参考】「大手＝生涯安泰」はもう終わり!? 大企業でリストラされてしまう人の特徴とは│ファイナンシャルフィールド
将来の安心を形成するため
お金の勉強は、将来の安心を形成するためにも必要です。
新NISAによる資産運用や年金制度、保険商品の知識を身につけることで、将来のリスクや子どもの教育資金に備えることができます。
資産運用の方法を学ぶことで、長期的な視点で資産を増やすことができ、老後に備えることができます。
将来の不安を解消し、安心して生活できるようにするために、お金の勉強を始めましょう。
資産運用のリスクを最小限に抑える
資産運用のリスクを最小限に抑えるためにも、お金の勉強は大切です。
株式投資や不動産投資など、資産運用にはリスクが伴います。
しかし、適切なお金の知識や少額による資産運用を経験することで、リスクを軽減できます。
お金の勉強を通じて投資手法やリスク管理の方法を学んで、自分に適した資産運用方法を見つけられます。
詐欺に合わないため
現在、FXや仮想通貨の自動売買ツールや違法マルチなどの投資に関わる投資詐欺が増えています。
正しいお金の知識をつけることは、詐欺に遭うリスクを軽減できます。
「未公開株の販売や元本保証」、「自動売買ツールが勝手に増やす」「簡単にお金が増やせる」といった売り文句には絶対に乗らないようにしましょう。
詐欺手法：ポンジスキーム
投資家から資金を集めた後、実際には運用せずに一部を配当金として支払い、信じ込ませたところで資金を持ち逃げする投資詐欺のひとつです。
初心者はお金の勉強を何から学ぶべき？
お金の勉強は、将来の安心を形成するためにも必要です。
初心者はまず、基礎的なお金の知識について学ぶべきです。
日本の経済や金融制度、税金制度は少し難しいので、基本的なお金の基本を身につけることがおすすめです。
お金の基本を身につける
お金の基本を身につけることで、具体的な資産運用や節約方法に知ることができます。
また、家計管理や資産運用、保険選び、借金返済など日常生活に関わるお金の悩みも解決できます。
お金を学べる本やSNSで情報を集めて、基礎的なお金の知識を身につけましょう。
お金の基本は「稼ぐ」「貯める」「節約する」「増やす（投資する）」の点から勉強していくことがおすすめです。
自分の目的に合った勉強方法を選ぶ
お金の勉強は、自分の目的に合わせて学ぶことが大切です。
貯金を増やしたい人は、節約術を学びましょう。
投資初心者は、新NISAや少額投資など基本的な投資知識から始めることが大切です。
実際にお金を使ってみる、節約術を実践する、少額投資するなどの経験も勉強になります。
目的に応じて最適な勉強方法を見つけ、効率的に知識を身につけましょう。
まずはお金の勉強向けの本や無料オンラインセミナーがおすすめです。
世代別おすすめのお金の勉強について
世代によって、ライフステージが異なるため、お金の勉強方法も異なります。
また、今置かれている状況によっても優先すべき勉強方法が異なるので、これからの人生に役立つお金の知識を身につけましょう。
20代：投資と節約方法
20代は、投資や節約方法を学ぶのに適した時期です。投資では、まずは基礎知識の習得が大切です。
また、節約術を身につけることで、無駄な出費を抑えつつ資金を増やます。
無理のない範囲で、長期運用を前提に少額投資を始めることで将来的な資産形成につながります。
まずは新NISAのつみたて投資枠で、毎月少額から運用してみましょう。
30代：投資と家計管理
30代は、投資と家計管理を学ぶのがおすすめです。
30代から投資を始める方は、投資の基本知識を学んでから、新NISAや保険の見直し、家計管理を中心に学んでいきましょう。
家計管理では、収入や支出のバランスを把握し、無駄遣いや借金を回避する方法がオススメです。
家計管理では、決済方法の一元化がおすすめです。クレジットカードの通知機能を利用すれば、支出への意識が芽生えます。
同棲カップルは結婚に向けての準備や新婚カップルは家族が増えることを考慮し、将来の生活設計も見据えることが大切です。
たむは、将来の備えに加えて、子どもの教育資金を作るために、新NISAと仮想通貨の２軸で資産運用をしています。
40代以降：老後資金の準備や相続税対策
40代以降は、老後資金の準備や相続税対策を学ぶことがおすすめです。
老後資金の準備では、年金や投資による収入など、安定した資金源を見つけることが大切です。
相続税対策では、家族に負担をかけずに資産を引き継ぐ方法を専門家に相談してみましょう。
専門家以外にも書籍も活用して、基本知識を身につけましょう。
効果的なお金の勉強方法
お金の勉強は、自分の目的に合わせて選び、実践を重ねることが大切です。
最近では、スキマ時間で学べる無料オンラインセミナーやお金の知識を学べる書籍もあるので、自分の日常生活にあった勉強方法を選びましょう。
無料オンラインセミナーで学ぶ
お金の勉強は、銀行主催のセミナーや無料オンラインセミナーの利用がおすすめです。
銀行や投資信託会社が主催するセミナーでは、基本的なお金の知識から専門的な話まで幅広く学べます。
また、ファイナンシャルプランナー（FP）が主催する無料オンラインセミナーや無料教材もおすすめです。
FPに相談してみる
無料で相談できるファイナンシャルプランナー（FP）が増えています。
FPはお金や保険に関する知識を持つ専門家で、個人のライフプランに合ったアドバイスをしてくれます。
お金の勉強をする理由として、自分の現在の経済状況や将来の目標を明確にすることが大切です。
FPと相談することで、自分に適した資産運用方法や保険商品を見つけられます。
また、資金の使い方や節約方法、税金や年金制度についてもアドバイスしてくれます。
たむの暮らしは、FP資格を持つ監修者の方に一部コラムを監修してもらっています。
みなさん、すごい方ばかりなので、ご興味があれば、ご実績やご経歴をご覧ください。
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効率的なお金の勉強方法
お金に関する基本的な知識を身につけることが大切です。
お金の知識には、金融の仕組みや投資の基礎なども含まれます。
おすすめの勉強方法は、普段の生活から本やインターネットでいつでもアクセスできる勉強方法です。
毎日の生活習慣から学ぶ
日頃の生活を見直すことも、立派な勉強方法です。
家計やクレジットカードの明細をチェックしてみましょう。
支出の傾向や無駄な出費を見つけて、自分なりの無駄遣いを減らす方法を見つけてみましょう。
貯金や投資における目標を立てることで、理想の資産形成への道筋が見えてきます。
節約や収入の増加につながるスキルを身につけることも有益です。その他にも資格取得や副業を始めることで、自分の価値を高められます。
投資のリスクを学ぶ
投資にはリスクが伴います。
株式や不動産など、それぞれの投資のリスクを理解し、自分に適したリスクを取ることが重要です。
リスク管理の方法や、損失を最小限に抑える投資ポートフォリオの作り方も少しずつ学んでいきましょう。
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実践を通して学ぶ
お金の勉強は実践が大切です。まずは、銀行や証券会社の口座を開設し、少額から始めることがおすすめです。
また、NISAやiDeCoなどの税制優遇制度を活用して資産運用しましょう。
オンライン無料セミナーや金融教育のイベントに参加することで、具体的な知識を得られます。
少額から投資を始めて、投資経験を積むことで、自分に適した投資スタイルを見つけられるので、おすすめです。
仮想通貨（暗号通貨）やNFTの自動売買などを目的にしたネットワークビジネスで詐欺や法令違反の勧誘などが横行しているので注意しましょう。
ネットワークビジネスは合法ですが、一歩間違えると信頼と友人を失います。たむも過去に勧められて嫌な想いをしたので、本当におすすめしません。
【参考】ビジネスセミナーへ参加したつもりが、実際はネットワークビジネスの説明会だった│特商法ガイド（消費者庁）
【参考】暗号資産(仮想通貨)に関するトラブルにご注意ください（消費者庁）
節約と同時に家計を見直しから始めましょう
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節約術の基本は、固定費を見直すことです。
「自分の年収に見合った固定費であるか」を可視化しましょう。
無理せず、自然と節約するには、まずは家計診断がおすすめです。
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行動力のある人は節約を通して、自分にとって、本当に価値のあることにお金を使っています。
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こんな形で、現状と思い描いているライフイベントを伝えることで、最適なライフプラン表を作成してくれます。
節約は1日でも節約を達成した人は、自己肯定感が上がり、達成感も得られます。
まずは行動力が大事です。昨日のズボラな自分と決別するか、今のズボラのままでいるかを決めましょう。
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まとめ
お金の勉強は、日常生活に取り入れながら、やると身につきやすいので、おすすめです。
無料オンラインセミナーやお金の基本を学べる本からまずは始めてみましょう。
また、資産運用をするには、新NISAの勉強から始めて、少額投資から始めてみましょう。
2022年から高校で金融教育が必修化されており、今後は大人も子供もお金の勉強が必要となります。