今の時代、家計の効果的管理から投資や年金制度の理解、税金や相続に関する知識も学ばなければ、将来は保証されない世の中になってきました。
お金の勉強といっても何から始めたらいいかわからない…
このコラムでは、20代、30代、40代別の「お金の勉強」と初心者向けの方法をご紹介し、ライフステージに合った資産形成をご紹介します。
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目次
お金の勉強の重要性：知らないと損するポイント
お金の勉強は、家計管理や資産形成に役立つ知識を身につけることで、自分や家族の生活を豊かにするために欠かせません。
お金の知識がないと、無駄な出費や資産運用でのリスクが高まり、将来に備えることが難しくなります。
まずは、お金の勉強によって得られる具体的なメリットや、注意すべきポイントを見ていきましょう。
効果的な家計管理は決済の一元化がおすすめ
家計管理は、支出や収入を把握し、無駄遣いを減らすことで、日々の生活に安心感をもたらします。
また、将来の目標達成に向けて、貯金や投資を計画的に行うためにも重要です。
おすすめの家計管理の方法
現金ではなく、クレジットカードなどに決済を一元化することで、お金の支出が容易になります。
たむは、クレジットカードの通知機能を使って、支出の意識付けを行っています。
投資や年金制度の基本を理解し、資産形成に役立てる
投資や年金制度の基本を理解することは、資産形成や老後の生活資金に直結しています。
投資によって資産運用を行う方法や、リスクを抑えるための基本知識を身につけることができます。
また、年金制度の仕組みを理解することで、適切な選択を行い、将来の生活に安心感を持つことが可能になります。
税金や相続に関する知識を深める
税金や相続に関する知識を深めることは、自分や家族の資産を適切に管理し、将来にわたる安心感を持つために重要です。
税金節約の方法や、相続税の対策など、様々な情報が得られます。
また、これにより適切な金融商品選びや資産管理が行えるようになります。
年代別お金の勉強戦略：あなたのライフステージに合った内容
年代別にお金の勉強戦略を立て、自分のライフステージに合った内容を学ぶことが重要です。
ライフステージにあったお金の勉強は、効果的に資産を形成し、将来に備えられます。
年代別に役立つ知識や学ぶべきポイントを確認して、お金の勉強を始めましょう。
20代：基礎知識の習得と貯蓄習慣の確立
20代はお金の基礎知識を習得し、貯蓄習慣を確立する時期です。
最低でも3ヶ月〜半年間は無収入でも生活ができる、生活防衛費を貯めておきましょう。
収入と支出のバランスを整え、無駄遣いを減らす方法を学びましょう。
また、保険や投資の基本知識を身につけることで、資産形成の第一歩を踏み出すことができます。
30代：家計管理のスキルアップと投資にチャレンジ
30代は家計管理のスキルを磨き、投資にチャレンジすることが大切です。
安定した収入があるうちに、資産形成を始めることが将来に備えるために重要です。
決済方法を一元化！支出を把握し、無駄遣いを見直す
※クレジットカードの通知機能とWEB明細がおすすめ
投資・貯金や保険、年金制度について学ぶことで、家計の安定を目指す
投資の知識を身につけ、株式や投資信託、NISAなどの運用方法を学び、リスクを抑えながら資産運用に取り組む
たむは、クレジットカードの通知やWEB明細で無駄遣いを減らしつつ、新NISAと仮想通貨に分散投資をしています。
▼たむの新NISAの運用実績▼
2024年5月最新
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▼たむの仮想通貨の年次推移▼
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投資のポイントは、分散投資や長期投資を心がけることで、資産形成を無理なく進めることができます。
たむの資産運用実績はこちら！
40代：資産運用と老後の生活設計に着目
40代では、資産運用にさらに力を入れるとともに、老後の生活設計に着目することが大切です。
働く年数が限られてきているため、より効率的な資産運用や老後資金の確保が必要だからです。
資産運用では、自分のリスク許容度や目標金額に合わせた運用を続けることが大切です。
▼▽▼ NISAによる４つの投資戦略 ▼▽▼
両方でコア資産
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老後の生活設計は、年金受給額や支出を見積もり、必要な貯金額を算出し、適切な金融商品を選択して投資を行うことが大切です。
40代には確定拠出年金やiDeCoなどの制度を活用し、税金の節約や資産形成を進めることもおすすめです。
初心者向けお金の勉強方法
初心者向けのお金の勉強方法は、手軽に始められるものから、もっと深く学べる方法まであります。
基本は、家計管理や投資の基礎知識を身につけることです。
お金の知識は、書籍やウェブサイトを利用して学ぶことができます。
おすすめの書籍やSNSを利用する
お金の勉強を始めるにあたり、おすすめの書籍やSNSを利用することで、基本的な知識や最新情報を手に入れることができます。
自分のライフスタイルや目標に合わせた資金管理や投資方法を学べます。
たむの愛読書は厚切りジェイソンさんの「ジェイソン流 お金の増やし方」と山崎 元さんの「お金の増やし方を教えてください！」です！
投資初心者でもすごくわかりやすいので、本当におすすめです！
そのほかのたむのおすすめの書籍はこちらです！
無料セミナーや無料講座に参加する
オンライン無料セミナーや講座に参加することで、専門家から直接アドバイスを受けることができます。
また、質問や相談も可能なため、自分の疑問や不安に対して具体的な解答を得られます。
また、XのスペースなどSNS上で参加者同士で交流すると、相互学習や情報交換ができます。
SNSは気軽に参加できて、初心者向けの情報が発信されているので、おすすめです！
無料のFP相談を活用してアドバイスを受ける
無料のFP相談を利用することで、資格を持ったプロフェッショナルのアドバイスを受けることができます。
個別に対応してくれるため、自分の家計や投資について詳細なアドバイスを受られます。
また、将来の目標やライフプランを考慮した上で、適切な金融商品や投資方法を提案してもらえることも魅力です。
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お金の勉強を継続的に実践するためのコツ
お金の勉強を継続的に実践するためのコツは、まず、自分に合った学習方法を見つけましょう。
書籍や無料オンラインセミナー、WebメディアやSNSで情報収集し、理解を深めることが大切です。
継続的な学習のために、気軽に行える環境が大切です。通勤やお昼休みのちょっとした時間にお金の勉強を取り入れることがおすすめです。
目標を設定し、進捗を定期的にチェックする
目標を設定することで、お金の勉強に対する意欲を維持しやすくなります。
具体的な目標を立て、それを達成するためのプランを作成しましょう。
たむは将来の老後資金に加えて、子どもの養育費の積み立てを目標としています。
進捗を定期的にチェックすることで、自分がどれくらい成果を出しているかを確認し、目標達成に向けて勉強を続けられます。
子どもの教育資金の一部は仮想通貨で運用しています。仮想通貨は次世代の資産として注目が高まっており、将来的にドルや円の価値が下がった場合の対策としています。
※ここ数年で円の価値がどんどん下がっています。「今後も円安は進行するだろう」とたむは予想しています。
SNSで仲間と学び合い、情報交換を行う
SNSで仲間と学び合うことで、お金の勉強を楽しく続けることができます。
また、情報交換を行うことにより、他の人がどのようにお金を運用しているのかを知り、自分の知識やスキルを向上できます。
Xのスペースでは、定期的に勉強会や共有会が開催しているので、オンラインで気軽に情報交換を行えるので、積極的にコミュニケーションを図りましょう。
実生活や実践を通して、効果を実感する
お金の勉強は、実生活や実践に取り入れることで、効果を実感しやすくなります。
家計管理を見直して無駄な支出を減らすために決済の一元化を行うことがおすすめです。
また、自分のライフプランに合った税金対策を行うことも大切です。
新NISAでは、運用で得た利益がずっと非課税（永遠に非課税）となり、かなりの節税対策となります。
実際に新NISAを運用する、少額から仮想通貨を購入するなど運用効果を実感することで、お金の勉強への興味が高まり、継続的に取り組む意欲を維持できます。
節約と同時に家計を見直しから始めましょう
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節約術の基本は、固定費を見直すことです。
「自分の年収に見合った固定費であるか」を可視化しましょう。
無理せず、自然と節約するには、まずは家計診断がおすすめです。
オカネコは、LINEでわずか5秒で始められ、年収や仕事内容によって、最適な節約プランを提示してくれます。
行動力のある人は節約を通して、自分にとって、本当に価値のあることにお金を使っています。
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こんな形で、現状と思い描いているライフイベントを伝えることで、最適なライフプラン表を作成してくれます。
節約は1日でも節約を達成した人は、自己肯定感が上がり、達成感も得られます。
まずは行動力が大事です。昨日のズボラな自分と決別するか、今のズボラのままでいるかを決めましょう。
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まとめ
お金の勉強は本やSNS、無料オンラインセミナーなどで気軽に受けられます。
節税対策として有効な新NISAや将来有望な資産になる可能性がある仮想通貨など、自分で実践しながら、お金の勉強をすることがおすすめです。
しかし、お金の勉強だけをしているだけでは効果は薄いので、まずは“行動力”が大切です。
お金の勉強は大切なスキルです。