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貯金感覚で資産増やす!新NISAの魅力と活用法

貯金感覚で資産増やす!NISAの魅力と活用法
たむ▷1才女の子30代パパ

貯金感覚で資産を増やす方法は、NISAを活用して貯金感覚でできる投資信託がおすすめです。

本記事では、貯金感覚で資産増やせるNISAの魅力と活用法をご紹介します。

具体的な投資信託商品や運用方法を解説し、自分に合った方法で資産形成ができるようお伝えするので、ぜひ最後までお付き合いください。

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6月19日以降に既に視聴を完了している人は、こちらのアンケートフォームからご回答ください。

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NISAを活用して貯金感覚で資産形成

たむ▷1才女の子30代パパ

NISAを活用すれば、貯金感覚で資産形成が可能です。

月々一定額を投資することで、長期的な資産運用ができます。

リスク分散もでき、積立金額や運用期間によって利益が積み上がります。非課税のメリットもあり、資産形成に効果的な制度です。

NISAとは?非課税制度の基本を理解しよう

たむ▷1才女の子30代パパ

NISAは、投資信託や株式の売買などの運用益が非課税になる、個人投資家向け制度です。

毎月一定額の積立で投資ができ、貯金感覚で資産運用が可能です。個人の証券口座に設定され、積立金額や期間を選び、資産運用を開始できます。

税金の節約もできて、非課税期間も恒久なため、初心者にもおすすめです。

新NISAの仕組みをわかりやすく解説

新NISAのわかりやすい解説図(男性向け)
新NISAつみたて投資枠成長投資枠
年間投資枠120万円240万円
非課税保有限度額(総枠)600万円1200万円
合計1800万円
※等価残高方式で管理:枠の再利用が可能
非課税の期間永遠に利益への税金が0円
投資対象商品長期の積立・分散投資に適した
一定の投資信託
上場株式・投資信託等
対象年齢18歳以上
【参考】NISAとは?│金融庁
30代から始めるNISAとは?おすすめの投資信託やライフステージ別資産配分、iDeCoも解説【2024年最新版】

少額投資でも効果的:毎月の積立金額と期間別シミュレーション

たむ▷1才女の子30代パパ

NISAでは、少額から投資できるため、手軽な資産形成が可能です。

例えば、毎月10,000円の積立(想定利回り3%)で、積立期間10年、20年それぞれのような資産運用は以下の結果が期待できます。

※スマートフォンはタップで画像拡大できます

積立期間 10年積立期間 20年
1,397,414円3,283,020円

積立金額や投資商品の選択によって利益は変わりますが、コツコツと続けることで効果的な投資ができます。

新NISAは本当に資産が増える?過去の運用実績と積立額別・利回り別表で見てみた

NISAで人気の投資信託一覧

NISAで人気の投資信託商品は以下の通りです。

NISAで人気の投資信託一覧
  1. 世界経済成長型ファンド:世界の株式市場に投資し、成長可能性が高い国・業種に分散
  2. 確定拠出年金型ファンド:年金運用に特化し、経済成長と物価上昇に連動する資産運用
  3. 国内株式ファンド:日本国内の株式市場に投資し、安定的な運用が期待できる
  4. 総合インデックスファンド:株価指数に連動し、手数料が低いため、コストパフォーマンスが高い

初心者でも分かりやすい商品説明・運用報告があるため、安心して選べます。

新NISA つみたて投資枠 投資信託6選
  • eMAXIS Slim 全世界株式(オルカン0.05775%以内(信託報酬)
    これ1つで全世界に投資できる最高の投資信託!迷ったらコレがおすすめ!
  • eMAXIS Slim 全世界株式(日本除く):0.05775%以内(信託報酬)
    オルカンから日本株式を除いた投資信託です。オルカンよりも高いリターンが特徴
  • eMAXIS Slim S&P500:0.09372%以内(信託報酬)
    ”投資の神様”ウォーレン・バフェットが推薦!米国株最強指数で米国の精鋭500社に分散投資
  • SBIV全米株式インデックス:0.0938%程度(信託報酬)
    米国全体に投資できるインデックスファンド(楽天証券では楽天米国株式インデックスが該当)
  • eMAXIS Slim バランス 8資産均等:0.143%以内(信託報酬)
    国内外の株式と債券・不動産にまんべんなく投資できる投資信託
  • SBI iシェアーズ米国バランス:0.0938%程度(信託報酬)
    S&P500と米国債券を50%ずつ保有する、攻めと守りを意識した投資信託

※2024年4月17日時点の情報です。
※信託報酬はSBI証券の信託報酬(税込 / 年)

30代から始めるNISAとは?おすすめの投資信託やライフステージ別資産配分、iDeCoも解説【2024年最新版】

NISAを活用した運用方法:リスク別おすすめポートフォリオ

たむ▷1才女の子30代パパ

自分に合った運用方法を見つけるために、リスクに応じて選べるおすすめのポートフォリオをご紹介します。

リスクとリターンのバランスが最適なポートフォリオを組むことで、安定した資産形成が可能になります。

具体的には、株式と債券の割合を調整して、自分のリスク許容度に合った運用を実現します。

理想の運用バランス:インデックスファンドと株式の分散投資術

たむ▷1才女の子30代パパ

守りを固めつつ、攻めの資産運用のバランスを目指すためには、インデックス・ファンドと株式の分散投資である、コア・サテライト戦略がおすすめです。

コア・サテライト戦略とは、保有する資産をコア(中核)とサテライト(衛星)に分けて運用する戦略です。

コア部分は資産を守る役割があり、長期的に安定的なリターンを得られるように運用します。サテライト部分ではコア部分よりリスクを取って、より大きなリターンを目指します。

インデックス・ファンドでは安定的かつ地道に資産を増やせる投資信託で、多くのNISA利用者が活用しています。

株式投資では、経済成長への期待や企業業績による利益が見込まれますが、リスクも高いため、インデックス・ファンドと組み合わせることが効果的です。

債券投資では、低リスクで確定的な利益が得られますが、利回りは低い傾向があります。リスク許容度や目標資産に合わせて、資産ポートフォリオの比率を調整しましょう。

コストを抑えつつ資産運用:ローリスクのNISAのつみたて投資

たむ▷1才女の子30代パパ

コストを抑えたい方には、NISAのつみたて投資枠のみの活用がおすすめです。

NISAのつみたて投資枠のメリットは、毎月一定額を投資することで、リスクを分散できることと、手間も少なく継続しやすいことです。

つみたて投資枠では、利回りが高く、安定性が高いインデックスファンドやバランスなどの低コスト商品を選ぶことで、効率的な資産運用が期待できます。

NISAのつみたて投資枠は少額投資に最適で、初心者にも取り組みやすいことが特徴です。コストを抑えた資産運用を行いたい方は、NISAのつみたて投資枠の活用を検討してみましょう。

将来への不安を解消:長期間の積立と配当金で老後資金対策

たむ▷1才女の子30代パパ

老後資金対策として、長期間の積立投資が効果的です。

長期間の積立と配当金で資産を安全に増やすことができ、老後の生活資金に充てることが可能です。

毎月一定額を積立投資することで、経済や市場の変動に左右されず、安定した資産形成をしながら、高配当株・連続増配株・高配当株ETF・連続増配株ETFで定期的に配当金を得られるような投資戦略と取りましょう。

この投資戦略は目減りする資産を守ることができます。

また、NISAやiDeCoなどの非課税制度を活用することで、税金を節約しながら資産形成ができ、将来への不安を解消するために、長期間の積立投資と個別株をバランスよく投資しましょう。

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口座開設から積立スタートまでの手続き方法とポイント

たむ▷1才女の子30代パパ

口座開設から積立スタートまでの手続き方法とポイントについて解説します。

ネット証券会社のサイトで口座開設の手続きを行います。あとは運用商品を選び、積立金額や積立日を設定すれば、手続きを完了します。

手軽に始められるNISA口座:おすすめネット証券会社

たむ▷1才女の子30代パパ

NISA口座のおすすめネット証券は、SBI証券楽天証券マネックス証券au株コム証券、そして松井証券です。

どの証券会社もNISA口座を提供する、人気の高い証券会社です。

証券口座の選び方
  • 信託報酬や売買手数料の安さ
  • 金融商品のラインナップ
  • 投資商品やサービスの選択の幅
  • サポート体制
  • 自分の生活に短なポイントバック制度

初心者にもわかりやすい管理画面やアプリの使い勝手、豊富な情報提供や相談窓口があることが大切です。

また、売買手数料や信託報酬(手数料)が低く、多様な運用商品が揃っている証券会社を選ぶことで、資産運用の幅が広がります。

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おすすめネット証券5選
NISAを始めたい人のネット証券比較5選【ライフスタイル別におすすめしてます】

NISA口座開設の手順:初心者でもわかりやすい解説

たむ▷1才女の子30代パパ

NISA口座を開設する手順は以下の通りです。

STEP

信託会社や証券会社、銀行などの金融機関を選びましょう
ランキングやサービス内容を確認し、自分に合ったところを選びましょう

STEP

選んだ金融機関のウェブサイトにアクセスし、口座開設の手続きを行いましょう
必要書類や情報を準備しておくとスムーズです

STEP

手続き完了後、積立金額や投資商品を選択しましょう
リスクとリターンのバランスが良いものを選んで、無理なく続けられる金額を設定しましょう。

STEP

毎月の積立日を決めましょう
給料日の翌日など、自分の生活リズムに合わせた日を選びましょう。

NISA口座の開設が完了したら、非課税で資産形成をはじめることができます。

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NISAのデメリットとは

たむ▷1才女の子30代パパ

NISAのデメリットは短期売買に向かない点です。

NISAは長期運用を前提とした非課税制度です。そのため、デイ・トレードや1年以内での短期売買をメインとした資産運用には適さない可能性があります。

また、市場の変動により運用成績が上下するため、投資にはリスクが伴います。

NISAのリスク:市場変動と運用成果への影響を理解しよう

NISAのリスクは主に市場変動によるリスクが考えられます。

株価や為替が変動するため、運用成果が保証されないことを理解しましょう。しかし、長期間で見ればリスクは分散され、平均的なリターンを期待できます。

また、運用商品によっては高い手数料がかかることがあります。運用コストと運用実績のバランスを見て、商品を選ぶことで、運用成果を高められます。

リスクを抑えるためには、自分にあった運用商品を選んで適切なリスク管理を行いましょう。

資金の出し入れと解約:NISAの柔軟性と制約

たむ▷1才女の子30代パパ

NISAは、資金の出し入れが可能ですが、注意したい点があります。

NISAの非課税枠を超えて出金した場合、その分は課税対象となります。また、売却した分の投資枠は翌年に復活しますが、売却直後は利用できないため、売却時期は検討しなければなりません。

柔軟性と制約を理解した上で、NISA口座を活用しましょう。

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まとめ

少額投資や投資初心者はNISAを活用した投資がおすすめです。

ライフイベントが起きやすい30代は、守りを固めながら攻めの投資戦略をすることが大切です。

また、基本的に長期運用を心がけることで、教育資金や住宅ローンの返済資金、老後の蓄えなど将来に備えることができます。

まずはNISA口座の開設をしてみましょう。

本コラムはたむの暮らしが独自に制作しており、公正・正確・有益な情報発信の提供に努めています。 詳しくはコンテンツポリシーをご覧ください。 もし誤った情報が掲載されている場合、お問い合わせよりよりご連絡ください

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たむ▷チラかる暮らしを整えたい1才女の子パパ
沖縄県在住の「たむの暮らし 生活とお金を見直すメディア」運営局の管理者、執筆者(元浪費家・元汚部屋出身)です。人生を"ほんの少し" 豊かで幸せにするライフハック情報を発信する、奥さんと女の子の3人暮らしの30代。2022年にNISA、2023年に仮想通貨投資を開始した投資初心者!本業は企業向けマーケティングコンサルティングです。