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楽天証券はやめたほうがいい?NISAの始め方や楽天の魅力を解説【30代向け】

楽天証券 NISA
たむ▷1才女の子30代パパ

楽天ユーザーがこぞって、利用する楽天証券楽天証券で新NISAを始めるメリットを解説します!

このコラムでは、楽天証券で始める新NISAの魅力をご紹介します!

楽天ユーザーだからこそ受けられる恩恵や手数料、投資信託の内容もご紹介します。

楽天証券のNISAについて
楽天証券の検討ポイント

たむの暮らし」では金融庁の「免許・許可・登録等を受けている業者一覧」に掲載されている証券会社のみ紹介しています。

NISAを始めたい人のネット証券比較5選【ライフスタイル別におすすめしてます】
楽天証券

楽天証券はやめたほうがいい?と言われる理由

たむ▷1才女の子30代パパ

楽天証券は5大ネット証券の中でもSBI証券に並ぶ、2大ネット証券のひとつです。

楽天証券は、楽天ユーザー(楽天経済圏の利用者)にとって、メリットが多いのが特徴です。

楽天の普段の買い物や投資信託を購入した際にもらえる楽天ポイントは、楽天のさまざまなサービスで利用できます。

一方で、楽天証券のポイント投資は、楽天ポイントと楽天証券ポイントしか使えません。

また、キャンペーンで貯まる期間限定ポイントも楽天証券での購入には使用できません。

楽天証券はやめた方がいいと言われる理由

楽天では頻繁にポイント制度が変更されるため、ユーザー離れが増えていたといわれています。

楽天証券はやめたほうがいい」といわれる、最も多い理由が頻繁な「ポイント制度」の変更です。

楽天のポイント制度の変更は、WEBニュースやSNSで度々取り上げられており、そのほとんどがポイント還元サービスの改悪が多かったといわれています。

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しかし、2023年6月から楽天証券のポイント還元率が引き上げられています。

楽天証券のポイント還元率/

2023年5月までは「楽天証券はやめたほうがいい」と言われがちでしたが、今ではポイント還元率も引き上げられ、引き続き、楽天ユーザーにとっては、メリットの多いネット証券です。

楽天証券

楽天証券が評判になっている魅力

たむ▷1才女の子30代パパ

楽天証券は、SBI証券に次ぐ業界第2位の人気証券会社です。

楽天証券は、業界大手だけに以下のポイントが評価されています。

楽天証券が評価になっている魅力
  • 新NISAの取引手数料(つみたて投資枠・成長投資枠)が無料
  • 投資未経験者でも始めやすい(少額投資)
  • SPU(スーパーポイントアッププログラム)でポイント+最大1倍
  • 「かぶミニ」単元未満株購入が可能(新NISA対応)
  • 楽天カードのクレジット決済で楽天ポイント0.5〜1%を還元

楽天市場を頻繁に利用される人は、楽天証券の内容関係なく、楽天証券を利用することで、ポイントを有効活用できます。

楽天証券は、中国株(成長投資枠)を除く、つみたて投資枠の投資信託、成長投資枠の投資信託、日本株、1株投資(かぶミニ)、米国株、海外ETFの取引手数料が無料です。

▼▽▼楽天証券の新NISA 売買手数料▼▽▼

新NISAの投資枠投資の種類取引手数料(買付・売買)
つみたて投資枠投資信託無料
成長投資枠投資信託
日本株
1株投資(かぶミニ)無料
※売買時に別途スプレッド0.22%が必要
米国株無料
中国株0.275%
海外ETF無料
 ※2024年3月31日時点

楽天証券はポイント投資や1株から購入できる「かぶミニ」をはじめ、まとまった資金がなくても資産運用を始められます。

ポイント投資では、普段の楽天市場の買い物や楽天モバイルなど楽天サービスで得られた楽天ポイントを、楽天証券での投資信託購入に充てられます。

楽天ユーザーであれば、ポイント還元機会も多いため、資産運用に回すお金がなくても少しずつ資産を増やすことができます。

また、投信積立サービスでは、月々100円から始められ、分散投資や少額投資が可能です。

【参考】楽天証券の投資信託 魅力とメリット│楽天証券

30代から始める投資の基本講座!つみたて投資や少額投資の良さを解説

SPU(スーパーポイントアッププログラム)とは、対象サービスの条件を達成すると楽天市場での買い物がポイントアップする制度です。

「買ったら倍」や「お買い物マラソン」、「毎月1日はワンダフルデー」などキャンペーンと併用も可能なので、とてもお得なポイント制度です。

楽天証券のSPUは、以下の達成条件が設定されています。

楽天証券でのSPU対象となる達成条件

楽天ポイントコースおよびマネーブリッジを設定の上

  • 月間合計30,000円以上のポイント投資(投資信託)でポイント+0.5倍
  • 月間合計30,000円以上のポイント投資(米国株式 円貨決済)でポイント+0.5倍

※詳細は楽天証券のSPU達成条件をご確認ください。

【参考】SPUとは│楽天市場

楽天証券で提供されている、1株から国内有名企業の株を買える「かぶミニ」も人気です。

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「かぶミニ」は手軽さと投資初心者、新NISAを始めたくても投資に回せるお金がない方でもできるのが、良いな!って思いました!

かぶミニが投資初心者におすすめな理由
  • 有名企業の株を1株から購入できる(通常100株から)
  • 1株からでも配当金を受け取れる
  • 新NISAでも利用できる
  • 自分のオリジナルの分散投資ができる

楽天では、頻繁にポイント制度の内容が改正されており、そのほとんどが改悪していて、「一時期はユーザー離れが起きているのではないか」とまでいわれていたそうです。

しかし、2023年6月から楽天カードによるクレジット決済でのポイント還元率が引き上げられています。

クレジットカードの種類ポイント還元率
楽天カード0.2% → 0.5%
楽天ゴールドカード0.2% → 0.75%
楽天プレミアムカード0.2% → 1.0%
楽天カードクレジット決済のポイント進呈率について

楽天証券

新NISAをわかりやすく解説!

たむ▷1才女の子30代パパ

楽天証券でも新NISAを始めることができます。

NISAとは、毎年一定金額の範囲内で購入した金融商品から得られる利益に対してかかる税金がずっと0円になる、お得な制度です。

新NISAの仕組みをわかりやすく解説

新NISAのわかりやすい解説図(男性向け)
新NISAつみたて投資枠成長投資枠
年間投資枠120万円240万円
非課税保有限度額(総枠)600万円1200万円
合計1800万円
※等価残高方式で管理:枠の再利用が可能
非課税の期間永遠に利益への税金が0円
投資対象商品長期の積立・分散投資に適した
一定の投資信託
上場株式・投資信託等
対象年齢18歳以上
【参考】NISAとは?│金融庁

30代から始めるNISAとは?おすすめの投資信託やライフステージ別資産配分、iDeCoも解説【2024年最新版】

新NISAのつみたて投資枠は、毎月一定額を投資信託や株式に投資することで、リスクを避けつつ、長期的に利益を増やしやすい資産運用ができます。

ドルコスト平均法と呼ばれる投資法

価格が変動する商品に対して「常に一定金額を、定期的」に購入する方法で、平均購入単価を抑える効果があります。
【参考】ドルコスト平均法とは?三井住友銀行

楽天証券には、NISAでは、楽天証券が委託されている人気商品が多くて、人気です。

楽天証券の人気インデックスファンド
  • 楽天日本株4.3倍ブル
  • 楽天・S&P500インデックス・ファンド
  • 楽天・S&P500インデックス・ファンド
  • 楽天・全米株式インデックス・ファンド
  • 楽天・オールカントリー株式インデックス・ファンド

楽天証券の投資銘柄は業界屈指と言われており、外貨建てMMFを含めると、2,562本も取り扱っています。
※2024年2月29日時点

【参考】楽天証券の投資信託 魅力とメリット│楽天証券

まずは、新NISAのつみたて投資枠から始めましょう

毎月の積立額や投資先を自由に設定できるため、自分に合った投資プランを組むことができます。また、投資信託やETFなどの商品を組み合わせて、分散投資を行うことも可能です。

楽天証券のNISAでは、多くの投資信託が取り扱われており、自分に合った商品を選ぶことができます。選び方のポイントとして、以下の3つが挙げられます。

楽天証券の投資信託の選び方
  • 積立額やリスク許容度に合わせた商品の選択する
  • 分散投資を行い、リスクを抑える
  • 長期的な投資を目指し、短期的な値動きに一喜一憂しない

また、楽天証券では、専門家によるランキングやおすすめ一覧が提供されており、初心者でも簡単に迷わず選べます。

楽天証券

楽天証券のNISA口座の開設手順

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楽天証券でNISA口座を開設することにより、株式や投信などの投資商品の運用が投資金額1800万円まで税金が0円で行えます。

新NISAの口座開設の手順は簡単です。

STEP

楽天証券のホームページでアカウントを作成

STEP

総合口座をログインしてNISA口座を申請する

STEP

マイナンバーカードや運転免許証など身分証明証をアップロード

STEP

スマートフォンで顔写真を撮影

STEP

必要書類の確認が終了すれば、開設完了

以下に注意したいポイントをご紹介します。

楽天証券のサイトで総合口座にログイン後、トップページの「NISA口座開設」のバナーをクリックしましょう。

次に、必要事項を入力し、本人確認書類を選択します。

選べる本人確認書類の種類
  • 運転免許証
  • 保険証
  • 住民票の写し
  • マイナンバー

必要書類をアップロードし、スマートフォンカメラで自分の顔を撮影し、内容確認後、申請ボタンをクリックすれば申請は完了です。

審査が終わると、メールで口座開設のお知らせが届きます。

楽天証券でNISA口座を開設するには、本人確認書類が必要です。

運転免許証や保険証、住民票の写しなどが対応しています。

また、本人確認方法には2種類あります。

本人確認の提出方法
  • 郵送での書類提出
  • Web上での書類提出(スマホやパソコンのカメラで撮影)

どちらでも審査は同じですが、Web上での提出が手間がかからずおすすめです。

本人確認書類が審査が通れば、口座が開設されます。

海外転勤や留学になった方でも、継続利用の手続きを行えば、渡航後5年間は、引き続き、楽天証券での新NISAの利用が可能です。

外国人の方でも、楽天証券でNISAを利用できます。

ただし、外国人保有制限銘柄として法的規制銘柄が存在しており、購入できる上限が設定されています。

外国人が申請に必要な書類
  • 在留カード(表面と裏面のコピー)
  • 住民票の写し
  • 国内の銀行口座情報(キャッシュカードのコピーなど)

日本人と同様に、本人確認書類を提出することで、外国人の方も新NISAを利用できます。

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楽天ユーザーは楽天証券で決まり!

たむ▷1才女の子30代パパ

楽天ユーザー(楽天経済圏利用者)は、間違いなく、楽天証券にしましょう。

楽天証券は、ネットショッピングサイト大手「楽天市場」の運営会社、楽天グループ会社です。そのため、楽天市場、楽天モバイル、楽天銀行、楽天生命、楽天カードなど、日常生活に密着したサービスを幅広く展開しています。

楽天ユーザーはこれらのサービスを利用して、得られる楽天ポイントは楽天証券のポイント投資や他の買い物にも利用できます。

楽天サービスを3つ以上使用している方は楽天証券にしましょう。

また、スマートで賢くお得な暮らしを目指したい方は、楽天経済圏に決済や利用サービスを集約して、資産運用に回す資金を生み出せます。

楽天証券

まとめ

楽天証券はやめた方がいい」と言われる理由は、過去に頻繁なポイント制度の変更をしており、さらに内容が改悪しているからと思われます。

しかし、2023年6月以降は楽天証券でのポイント還元率は引き上げられており、他のネット証券でにも負けない魅力が多くなっています。

特に普段から楽天サービスを利用している人にとっては、楽天ポイントの還元と活用の機会が多いため、楽天サービスを3つ以上利用している方は、楽天証券が良いと思います。

楽天証券

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たむ▷チラかる暮らしを整えたい1才女の子パパ
沖縄県在住の「たむの暮らし 生活とお金を見直すメディア」運営局の管理者、執筆者(元浪費家・元汚部屋出身)です。人生を"ほんの少し" 豊かで幸せにするライフハック情報を発信する、奥さんと女の子の3人暮らしの30代。2022年にNISA、2023年に仮想通貨投資を開始した投資初心者!本業は企業向けマーケティングコンサルティングです。
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