資産運用で豊かな人生を手に入れたい方は必見！
本記事では、資産運用の基本知識や人気商品、リスク管理方法などを紹介します。
お金に働いてもらう生活は、まず知ること、体験しみることが大切です。
ぜひ最後までお付き合いください。
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※ご紹介内容は個人の見解・個人の運用実績です。あくまで投資は自己責任でおこなってください。
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【更新情報】2024年2月1日：監修者による監修を実施し、監修者情報を追記しました。
目次
お金に働いてもらう秘訣: 資産運用を活用
資産運用を活用することで、お金に働いてもらう方法が実現できます。
運用方法には株式や投資信託、NISAなどがあり、自分に合った商品を選んで利益を上げることが可能です。
資産運用でお金の成長を実感し、老後の生活資金や将来の目標達成、子どもの教育資金に役立てましょう。
資産運用の基本知識と必要性を理解しよう
資産運用の目的は、自分の資産を増やすことです。
資産運用にはリスクが伴いますが、リスクを理解し、適切な方法で運用すれば利益を得られます。
資産運用の必要性は、経済の不安定さや老後資金の確保が挙げられます。
基本知識として、資産運用には長期投資と短期投資があり、自分のライフスタイルや資金に合わせて選ぶことが大切です。
また、運用商品には株式や投資信託、NISAなどがあり、それぞれ特徴が異なります。運用方法を理解し、自分に合った運用方法を選択しましょう。
資産運用の人気商品一覧とその特徴
資産運用の人気商品には以下のものがあります。
それぞれの商品には特徴とリスクがありますので、自分の投資スタイルや資金に合わせて選択しましょう。
投資初心者が知るべきリスク管理の方法
投資初心者が知るべきリスク管理の方法は以下の通りです。
これらの方法を活用し、効果的なリスク管理を行いながら資産運用を行いましょう。
老後の生活を安定させる資産運用のポリシー
老後の生活を安定させるためには、資産運用が欠かせません。まず、運用する金額を決めましょう。毎月の収入から余裕がある金額を投資に充てることが大切です。
運用商品のリスクとリターンを考慮して、自分に合った投資商品を選びます。株式や投資信託、不動産投資など幅広い商品がありますので、じっくり検討しましょう。
また、長期的な視点で運用を考えることが重要です。資産運用は一晩で結果が出るものではありませんが、長期的な運用により堅実な利益を狙えます。
そして、分散投資も大切です。リスクを減らしながら上手く運用するためには、資産の分散が有効であると言われています。
最後に、ポイントを積極的に活用しましょう。普段から利用するサービスのポイントを使って、ポイント投資を行うことができます。また、運用商品を選ぶ際には、その取引手数料や税制面も確認することが大切です。
各種資産運用商品のメリット・デメリット
株式投資は、元本保証という考え方がありません。元本割れするリスクがあるため、リスクも踏まえて、運用する必要があります。
投資信託はリスクが比較的低く、手軽に始められるが、手数料が割高です。不動産投資は収益が安定しているが、莫大な資金が必要で損切りがしづらい商品です。
会社員を中心に新築ワンルームマンション投資を持ちかける不動産業者と、後々トラブルに発展するケースが多発しています。不動産投資は1回でも見誤ると自己破産や莫大な借金が残る、非常にリスクの高い投資です。初心者はなるべく手を出さないようにしましょう。
株式投資で利益をあげるポイントとは
株式投資で利益をあげるためには、まず、基本的な知識を身につけることが大切です。
その上で、企業の業績や市場環境を的確に把握し、適切なタイミングで購入・売却することが重要です。
また、株式投資においては、手数料や税金を最小限に抑えることも大切なポイントです。
証券会社を選ぶ際には、手数料やサービス内容を比較検討しましょう。
さらに、資金管理も重要です。投資に充てる資金は、生活費や貯蓄から切り離して管理し、無理のない範囲で運用することが大切です。
長期的な視点で投資を行い、コツコツと利益を積み重ねることが成功への道です。
NISAやiDeCoなど非課税制度を利用しよう
NISAやiDeCoなどの非課税制度を利用することで、投資から得られる利益を効果的に増やすことができます。
2024年1月から始まったNISAは、つみたて投資枠120万円まで、成長投資枠が240万円までで合計1800万円まで投資で得られた利益が非課税となる制度です。若手からシニア世代まで幅広く利用できます。
新NISAの仕組みをわかりやすく解説
| 新NISA | つみたて投資枠 | 成長投資枠 |
|---|---|---|
| 年間投資枠 | 120万円 | 240万円 |
| 非課税保有限度額（総枠） | 600万円 | 1200万円 |
| 合計1800万円 ※等価残高方式で管理：枠の再利用が可能 | ||
| 非課税の期間 | 永遠に利益への税金が0円 | |
| 投資対象商品 | 長期の積立・分散投資に適した 一定の投資信託 | 上場株式・投資信託等 |
| 対象年齢 | 18歳以上 | |
iDeCoは、個人型確定拠出年金とも呼ばれ、自分で働いている間に積立てておける制度で、将来の年金受給額を増やすことができます。
企業型確定拠出年金に加入していない個人や自営業者にも利用が可能です。
▽▽▽iDeCoの拠出限度額▽▽▽
| 加入資格 | 拠出限度額 | |
|---|---|---|
| 自営業者等（※）とその家族、フリーランス、学生など 第1号被保険者・任意加入被保険者 ※20歳以上〜60歳未満 | 月額6万8000円（年額81万6,000円） ※国民年金基金または国民年金付加保険料との合算枠 | |
| 厚生年金の被保険者（会社員、公務員等） （国民年金の第2被保険者） | 会社に企業年金がない会社員 | 月額2万3,000円 ※年額27万6,000円 |
| 企業型DCのみに加入している 会社員 | 月額2万円 | |
| DBと企業型DCに加入している 会社員 | 月額1万2,000円 ※年額81万6,000円 | |
| DBのみに加入している 会社員・公務員 | 月額1.2万円 ※年額14万4,000円 | |
| 厚生年金の被保険者に扶養されている20歳以上60歳未満の配偶者（専業主婦・夫） （第3号被保険者） | 月額2万3,000円 ※年額27万6,000円 | |
公的制度を上手く活用し、税金を節約しながら資産運用を行うことで、老後の生活がより安定したものになります。
分散投資の重要性とその実践方法
分散投資は、投資リスクを低減し、安定的なリターンを目指す方法です。
分散投資を実践するには、まず、運用する商品のバリエーションを増やすことが大切です。
株式だけでなく、債券や不動産投資、投資信託など、さまざまな資産クラスに投資しましょう。
また、国内だけでなく、海外市場にも投資することで、更なる分散効果を期待できます。
リスクを抑えつつ利益を追求するためには、定期的にポートフォリオを見直し、バランスを整えることが大切です。
さらに、投資期間も分散させることが重要です。
長期的な投資と短期的な投資を組み合わせることで、リスクを低減し、堅実な運用を目指すことができます。
金融機関のサービスを活用して投資を始めよう
投資を始めるにあたり、金融機関のサービスが大変役立ちます。
まずは、自分の投資目的やリスク許容度に合った商品を見つけることが大切です。
金融機関では、株式や投資信託、債券など多数の商品が取り扱われているため、自分に適したものを選ぶことができます。
また、金融機関が提供する投資アプリやウェブサイトを利用することで、リアルタイムで情報を確認し、効率的な運用が可能です。
金融機関のサイトやアプリには、初心者向けの解説や勉強会もありますので、投資知識が豊富でなくても安心です。
金融機関が提供するNISAやiDeCoなどの制度を利用すれば、税制上のメリットも享受できます。
最後に、金融機関の専門家に相談して、自分に適した投資戦略を立てられることも大きなメリットです。
自分に合った資産運用ポートフォリオの作り方
資産運用ポートフォリオを作る際は、リスクとリターンのバランスを考慮しましょう。
リスク許容度に応じて、株式や債券などの資産を組み合わせることで、適切なポートフォリオが作れます。また、資産を分散することでリスクの低減が可能です。
自分のライフプランに合わせた資産運用を体現
資産運用の目的は、自分のライフプランに合わせた安定した資産形成を実現することです。
まず、将来の目標や夢を具体化し、必要な資金を計画しましょう。
次に、資産運用の期間や方法について検討し、自分に合った運用方法を選択しましょう。
また、金融商品を選ぶ際は、自分のリスク許容度や運用期間などに合わせて選びましょう。
ライフプランに応じて資産運用を行うことで、将来の夢を実現しやすくなります。
家計の状況から適切な投資金額を見つけよう
投資金額を決める際は、家計の状況をよく把握しましょう。収入と支出のバランスを考慮して、無理のない範囲で投資金額を決定します。
また、緊急時に備えて、一定額の貯金を確保することも重要です。
投資の進め方とフォローアップの重要性について
投資を進める上では、継続的な情報収集と適切なポートフォリオの見直しが大切です。
定期的に運用状況をチェックし、必要に応じて調整しましょう。
また、金融機関のアドバイスを活用しながら、運用方法を見直すことも重要です。
投資に対する理解を深めるために、定期的にセミナーや勉強会に参加するのもおすすめです。
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私はNISAに毎月5万円を投資し、仮想通貨に毎月15,000円を投資しています。資産運用結果を毎月公開しています！
まとめ
「お金に働いてもらう」という感覚は、お金持ちの特権されていましたが、今ではNISAなど投資における税制優遇制度が充実しており、一般の人でも少額からお金に働いてもらう資産運用が可能となりました。
まずは資産運用の感覚を掴む上でも、少額投資から始めることがおすすめです。
さあ、NISAやiDeCoといった優遇制度や金融機関サービス（証券口座）を活用して、投資を始めて、理想の資産運用の第一歩を踏み出してみましょう。
株式会社ラソ・トラストの代表。
主に不動産業を営みながら、営業社員や新入社員、物件説明の研修事業のほか、ライフプランの作成、住宅ローンのご相談、資産形成や税金対策の相談などファイナンシャルプランナー事業を展開。
【保有資格】2級ファイナンシャルプランニング技能士｜宅地建物取引士
前田 浩司
株式会社ラソ・トラスト
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