NISAと投資信託の違いやメリット・デメリットをわかりやすく解説【投資初心者向け】

「投資に興味はあるけど、NISAや投資信託って難しそう…」

近年、資産運用に関心が高まる一方で、投資初心者の方にとって、NISAや投資信託といった専門用語は、ハードルが高く感じられるかもしれません。NISAと投資信託はどちらも投資において重要な制度ですが、その違いを正しく理解している人は意外と少ないのではないでしょうか？

そこで今回は、NISAと投資信託の違いを、初心者の方にもわかりやすく解説していきます。それぞれのメリット・デメリットや、NISAで投資信託を購入する際の注意点なども詳しく解説していくので、ぜひ最後まで読んで、あなたに合った投資の第一歩を踏み出しましょう！

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NISAと投資信託、そもそもどんな制度？

投資初心者の方がまずつまづきやすいのが、「NISA」や「投資信託」といった専門用語ではないでしょうか？

まずは、それぞれの制度の基本的な内容を解説していきます。基本的な仕組みを理解することが、投資を成功させるための第一歩です。

投資初心者がつまづきやすいポイントを解説

投資初心者がNISAと投資信託を理解する上で、特に混乱しやすいポイントは以下の点が挙げられます。

• NISAは投資信託で運用するものと勘違いしている
• 投資信託は、投資対象が1つしかないものと勘違いしている

NISAは投資を行う際に利用できる制度であり、投資信託は投資対象の1つです。

つまり、NISA口座で投資信託を購入することもできれば、NISA口座を使わずに投資信託を購入することもできます

また、投資信託は、株式や債券など、複数の投資対象に分散して投資を行う金融商品です。

これらの点を踏まえて、それぞれ詳しく見ていきましょう。

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NISAとは？

NISAとは、「少額投資非課税制度」の略称で、投資によって得られた利益が非課税になる制度です。

通常、株式や投資信託などの金融商品に投資をして利益が出た場合、約20％の税金がかかります。

しかし、NISA口座で投資を行えば、一定の金額まで、この税金が非課税になるという仕組みです。

NISAの仕組みを図解で解説

イメージとしては、NISA口座という「投資専用の非課税ボックス」の中で資産運用を行うようなものです。

このボックス内であれば、投資で得た利益が非課税になるため、効率的に資産を増やすことができます。

NISAにはどんな種類があるの？

NISAには、「一般NISA」「つみたてNISA」「ジュニアNISA」の3種類があります。

それぞれ、年間の投資限度額や非課税で運用できる期間などが異なりますので、ご自身の投資スタイルや目標に合ったNISAを選びましょう。

投資信託とは？

投資信託とは、多くの投資家から集めたお金をひとまとめにして、専門家（ファンドマネージャー）が株式や債券などの金融商品に投資を行い、その運用益を投資家に分配する金融商品です。

簡単に言うと、「プロにお金を預けて運用を任せることができる」というイメージです。

投資信託の仕組みを図解で解説

投資信託の種類は？

投資信託は、投資対象や運用方法などによって、さまざまな種類に分類されます。

代表的なものとしては、株式投資信託、債券投資信託、バランス型投資信託などがあります。

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NISAと投資信託、それぞれのメリット・デメリットを比較

NISAと投資信託は、それぞれメリット・デメリットがあります。

投資を行う際には、両者のメリット・デメリットを理解した上で、ご自身の投資スタイルや目標に合った方を選択することが重要です。

NISAのメリット・デメリット

まずは、NISAのメリット・デメリットを詳しく見ていきましょう。

NISAのメリット1：非課税で運用できる

NISAの最大のメリットは、投資で得た利益が非課税になることです。

通常、投資で得た利益には約20%の税金がかかりますが、NISA口座を利用することで、この税金を節約することができます。

特に、長期間運用するほど、複利効果によって大きな差が生まれます。

NISAのメリット2：少額から始められる

NISAは、少額から投資を始められる点もメリットです

一般NISAの場合、年間120万円、つみたてNISAの場合は年間40万円が投資の上限額となっています。

少額から始められるので、投資初心者の方でも始めやすいでしょう。

NISAのデメリット1：投資できる期間や金額に制限がある

NISAは、非課税で運用できる期間や投資できる金額に制限がある点がデメリットです。

一般NISAの場合、非課税期間は5年間、つみたてNISAの場合は20年間と決められています。

また、年間の投資限度額も定められています。

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投資信託のメリット・デメリット

続いて、投資信託のメリット・デメリットを詳しく見ていきましょう。

投資信託のメリット1：少額から始められる

投資信託は、100円、1,000円など、少額から購入できるものが多く、投資初心者の方でも始めやすいというメリットがあります。

また、証券会社によっては、毎月積立で購入できるサービスを提供しており、無理なく資産形成を進めることが可能です。

投資信託のメリット2：分散投資ができる

投資信託は、複数の銘柄に分散投資を行うため、リスクを抑えることができます。

1つの銘柄に集中投資する場合、その銘柄の価格が下落すると大きな損失を被る可能性がありますが、分散投資を行うことで、リスクを軽減することができます。

投資信託のデメリット1：元本割れの可能性がある

投資信託は、投資である以上、元本割れの可能性があります。

投資する金融商品の値動きによって、投資信託の価格も変動するため、元本を割り込んでしまう可能性もあることを理解しておく必要があります。

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NISAで投資信託を買うのがおすすめ？

NISA口座では、株式投資だけでなく、投資信託を購入することもできます。

投資初心者の方の中には、「NISAで投資信託を買うのがおすすめ」という話を聞いたことがある方もいるのではないでしょうか？

NISAで投資信託を購入することには、メリットだけでなく、デメリットも存在します。

それぞれ詳しく解説していきます。

NISAで投資信託を買うメリット

NISAで投資信託を買う最大のメリットは、投資信託の分配金や売却益が非課税になることです。

投資信託は、NISA口座を利用しなくても購入できますが、その場合は、分配金や売却益に約20%の税金がかかります。

しかし、NISA口座を利用することで、この税金を節約することができます。

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NISAで投資信託を買うデメリット

NISAで投資信託を買うデメリットは、NISA口座の投資枠が限られていることです。

NISA口座で投資できる金額は、年間120万円（一般NISAの場合）までと決まっています。

そのため、NISA口座で投資信託を購入する場合、他の投資商品に投資できる金額が限られてしまう可能性があります。

こんな人はNISAで投資信託を買うのがおすすめ！

NISAで投資信託を買うべきかどうかは、最終的には、あなたの投資スタイルや目標によって判断する必要があります。

しかし、一般的に、以下のような人は、NISAで投資信託を買うのがおすすめです。

• 投資初心者の方
• 少額から長期投資を始めたい方
• 税金を節約しながら資産形成をしたい方

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NISAと投資信託に関するよくある質問

最後に、NISAと投資信託に関するよくある質問に答えていきます。

NISAと投資信託はどちらから始めればいい？

NISAと投資信託のどちらから始めるべきかは、投資経験や投資目標によって異なります。

投資初心者の方で、まずは少額から投資を試してみたいという方は、NISA口座を開設し、投資信託を購入してみるのがおすすめです。

ある程度の投資経験があり、積極的に資産運用に取り組みたいという方は、NISA口座に加えて、特定口座なども活用し、投資信託以外の金融商品にも投資してみると良いでしょう。

NISA口座はどの証券会社で開設すべき？

NISA口座は、大和証券やSMBC日興証券、楽天証券など、さまざまな証券会社で開設することができます。

証券会社によって、取り扱っている投資信託の種類や、NISA口座のサービス内容が異なるため、事前にしっかりと比較検討することが大切です。

自分に合った証券会社を見つけることが、投資を成功させるためのカギとなります。

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