将来不安が高まる中、iDeCo（イデコ）を始めようとしている方に、iDeCo（イデコ）の基本知識を解説します。
会社員の方はiDeCoと新NISAの併用がおすすめ！
フリーランスや自営業の方は新NISAを優先しましょう！
プレミアムセミナーご招待付き!
2024年10月9日23時59分まで！
バフェッサ3無料動画投資講座
※特典を受け取るたった条件：申し込み後7日以内に動画を最後まで視聴した人が対象です。
※スマホ・タブレットでいつでも視聴可（倍速再生も可能で条件も達成できる）
※途中で動画を止めても続きから再生すればOK！（視聴完了後、メールが届きます）
メールアドレス、なまえ、携帯電話の3つを登録
15秒の作業だけで無料視聴
公式サイト バフェッサはこちら
特典消滅まで あと
倍速1時間の勉強動画も見れない方は「NISAで損は絶対したくない」とか言わないでください…
目次
iDeCo（個人型確定拠出年金）とは
新NISAとともに運用している方も多いiDeCoについて、しっかりと学んでおきましょう！
iDeCo（イデコ）とは、自分が拠出した掛金を、自分で運用し、資産を形成する年金制度です。
個人型確定拠出年金と呼ばれ、自分で資産運用を行い、60歳以降の老後の資金を準備できます。
自分で掛け金を拠出し、自分で選んだ運用商品を積み立て、年金として老後に受け取れます。
iDeCoの基本知識から、どんな人に向いているのか、始め方までを詳しく説明します。
自分で備える老後の年金を増やせる
iDeCoは自分で選んだ運用商品にお金を積み立てることで、将来的に受け取れる年金を増やせます。
老後の収入源は、公的年金だけに頼らず、個人で準備を進めることが推奨されています。
実際に、iDeCoを始めている人は以下のような人が多いです。
iDeCoは、自分の老後を自分で支えるための資産運用として活用できます。
新NISAと同様に積立期間が長いほど、利息効果も大きくなると期待されています。
節税効果が高い
iDeCoの最大のメリットは、節税効果が大きいことです。
iDeCoの掛け金は65歳になるまで積み立てられ、60歳以降に老齢給付金（年金）として受け取れます。
そして、iDeCoの最大のメリットは、iDeCoに加入している間は、掛金全額が所得控除として認められることです。
そのため、年末調整や確定申告で控除額が戻ってくることがあります。
特に、以下の特徴があります。
iDeCoの税制優遇の内容は、新NISAを含めた他の投資と比べても大きなメリットです。
比較的年収の高い人が節税対策としてiDeCoを利用しています。加えて、運用次第では受け取り金額が増えるため、効果の高い節税をしながら、賢くできる資産運用といえます。
iDeCoの加入資格と掛金上限額について
iDeCoには加入するための条件がありますが、比較的多くの人が対象となっています。
主な加入資格者は以下の通りです。
掛金の上限額は、加入者の職業や年齢によって異なりますが、月額12,000円から68,000円の範囲内で設定できます。
そのため、自分の経済状況に合わせた柔軟な資産形成が可能です。
| 加入区分 | iDeCoに加入できる人 | iDeCoに加入できない人 |
|---|---|---|
| 国民年金の第1号被保険者 | 20歳以上60歳未満の自営業者とその家族、フリーランス、学生など | 農業者年金の被保険者 国民年金保険料を免状（一部免除を含む）されている人 ※ただし、障害基礎年金を受給されている方などは加入できます |
| 国民年金の第2号被保険者 | 厚生年金の被保険者（会社員や公務員など） | ・勤め先で加入している企業型確定拠出年金の事業主掛金が拠出限度額の範囲内での各月拠出となっている人 ・マッチング拠出（加入者）を導入している企業型確定拠出年金（企業型DC）の加入者の人で企業型DCでのマッチング拠出を選択した人 |
| 国民年金の第3号被保険者 | 厚生年金の被保険者に扶養されている20歳以上60歳未満の配偶者 | – |
| 国民年金の任意加入被保険者 | 国民年金に加入した方 ・60歳以上65歳未満で国民年金の保険料の納付済期間が480ヶ月に達していない人 ・20歳以上 | – |
▽▽▽iDeCoの拠出限度額▽▽▽
| 加入資格 | 拠出限度額 | |
|---|---|---|
| 自営業者等（※）とその家族、フリーランス、学生など 第1号被保険者・任意加入被保険者 ※20歳以上〜60歳未満 | 月額6万8000円（年額81万6,000円） ※国民年金基金または国民年金付加保険料との合算枠 | |
| 厚生年金の被保険者（会社員、公務員等） （国民年金の第2被保険者） | 会社に企業年金がない会社員 | 月額2万3,000円 ※年額27万6,000円 |
| 企業型DCのみに加入している 会社員 | 月額2万円 | |
| DBと企業型DCに加入している 会社員 | 月額1万2,000円 ※年額81万6,000円 | |
| DBのみに加入している 会社員・公務員 | 月額1.2万円 ※年額14万4,000円 | |
| 厚生年金の被保険者に扶養されている20歳以上60歳未満の配偶者（専業主婦・夫） （第3号被保険者） | 月額2万3,000円 ※年額27万6,000円 | |
iDeCoの運用商品とメリット
iDeCoの運用商品にはさまざまな選択肢があり、自分に合った商品を利用することで、資産を効果的に増やしやすくなります。
どのような運用商品があるのか、iDeCoが持つ節税や非課税のメリット、さらには確定拠出年金（企業型）との違いについて、学んでいきましょう！
投資信託や株式にも投資できる
iDeCoでは、投資信託や国内外の株式、債券などさまざまな運用商品に投資が可能です。
iDeCoを活用している人は自分のリスク許容度や投資目標に応じて、適切な商品を選択できます。
iDeCoでは、以下の金融商品が人気です。
これらの金融商品は、リスクとリターンのバランスがよく、多くのiDeCo加入者に選ばれています。
iDeCoでも同様にeMAXIS Slim 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）などS&P500に連動したインデックスファンド、楽天・全世界株式インデックス・ファンドなどのオルカン（全世界株式）が人気です。
投資の選択肢が広がることで、より自分に合った運用が可能になります。
その他にもバランスが良いSBI グローバル･バランス･ファンドや三井住友つみたてN日株楽天ＤＣなどバランス型の投資信託も人気です。
節税や非課税のメリットを活用
iDeCoの大きな魅力の一つに、節税効果があります。
掛金が所得控除の対象となり、投資益が非課税となるため、税負担を軽減できます。
iDeCoは節税効果がとても高いため、効果的に資産形成を行うことができます。
確定拠出年金（企業型DC）との違い
企業型確定拠出年金（企業型DC）とは、企業が掛金を毎月積み立て（拠出）し、従業員（加入者）が自ら年金資産の運用を行う制度です。
iDeCoと企業型確定拠出年金（企業型DC）との間には、大きな違いがあります。
これらの違いを理解することで、どちらの制度が自身にとって最適かを判断できるようになります。
iDeCoと企業型確定拠出年金（企業型DC）では、加入資格、運用の自由度、運用の責任者が異なります。
企業型確定拠出年金（企業型DC）は、主に勤め先の企業が提供する制度です。
これに対して、iDeCoは勤務形態に関わらず、任意で個人が加入できる制度です。
運用の自由度においても、企業型DCは選択できる運用商品が企業によって異なりますが、iDeCoはより広範な選択肢があります。
企業型DCは企業が掛け金を拠出してくれることが大きなメリットと言えます。
そのため、企業型DCとiDeCoは、それぞれ個々のリスク許容度や投資目標に応じた運用が可能です。
また、企業型DCの場合、運用の管理は企業や選定された運用委託者が行います。
iDeCoでは加入者自身が全ての運用の決定を担います。
iDeCoは自分の投資方針に基づいたより細かな資産管理が行えるというメリットがあります。
| 違いについて | iDeCo（イデコ） | 企業型DC |
|---|---|---|
| 加入について | 個人が任意で自由に加入 | 勤務先の企業に所属する社員 |
| 運用管理 | 個人で管理 | 企業や選定された運用委託者 |
| 運用商品の選択肢 | 企業によって、運用商品が異なる | 投資信託、株式、債券など幅が広い |
iDeCoと企業DCとの違いを踏まえ、自分のライフスタイルや将来の計画に合わせて、最適な制度を選択することが大切です。
【参考】企業型DC（企業型確定拠出年金）ってなあに？│一般社団法人 投資信託協会
iDeCoのデメリットと注意点
iDeCoは多くのメリットがある一方で、注意が必要なデメリットも存在します。
iDeCoのデメリットを正確に理解し、加入前に自分の状況に合わせて、考慮することが大切です。
運用リスクや元本割れの懸念
iDeCoの運用商品は、株式や投資信託など、市場の変動によって、元本割れが発生する可能性があります。
運用リスクや元本割れは、新NISAを始め、その他の投資の一般的なリスクと同じです。
運用成績が市場状況に左右されるため、リスクを理解し、自己責任での運用選択が求められます。
元本割れのリスクを避けるためには、分散投資や長期的な運用戦略が効果的です。
受給年齢や受け取り方法の制限
iDeCoはとても柔軟な年金制度ですが、受給開始年齢や受け取り方法には制限があります。
iDeCoの元本（掛け金）や運用益は原則として60歳からの受給開始が基本です。
新NISAと違い、途中解約ができないため、子どもの教育資金の積立などにはiDeCoは適していません。
経営者や自営業、フリーランスなど収入が安定しにくい人は、急な出費に対応しにくいiDeCoよりも途中解約ができる新NISAを優先しましょう。
※余剰資金でiDeCoの掛け金を捻出
受け取り方も一時金や年金形式など限られた選択肢から選ばなければなりません。
アカウント変更が容易でない
iDeCoのアカウントは、一度設定すると変更が容易ではありません。
運用商品の変更や管理機関の乗り換えには手続きが必要で、一定の制限があります。
アカウント変更について、新NISAや他の金融サービスと比較しても柔軟性が低いといえます。
転職を前提としている場合や10〜20年以上同じ企業で働く意思がない場合、iDeCoの利用は、慎重になりましょう。
iDeCoは掛け金が全額税控除になるといった税制優遇が高いため、その分、途中解約ができないなどデメリットも大きくなります。
iDeCoのメリットとデメリットを理解し、iDeCoへの加入を検討する際には、長期的な視点で計画を立てましょう。
iDeCoと公的年金制度・新NISAとの比較
DeCoは、他の年金制度や投資方法と比較して、それぞれ異なる特徴やメリットがあります。
iDeCoと公的年金、そして新NISAとの比較してみましょう。
iDeCoと公的年金制度の違い
iDeCoと公的年金は、老後の生活を支えるための制度ですが、その仕組みや特徴にはいくつかの違いがあります。
公的年金制度とは、20歳以上60歳未満のすべての方が加入する国民年金（基礎年金）と、会社員・公務員の方が加入する厚生年金保険の2階建て構造となった老後を安定的に過ごすための制度です。
iDeCoは2階建ての公的年金制度に上乗せできる、新しい年金制度といえます。
iDeCoと新NISAとの違い
iDeCoと新NISAは、個人が資産形成や老後の資金準備を目的とした投資方法ですが、その性質や特徴には以下の違いがあります。
iDeCoは、個人の老後資金を準備するための個人型確定拠出年金です。
NISAは資産運用を重きにしています。
また、運用益が非課税となる点は同じですが、iDeCoは掛け金も非課税となります。
NISAの掛け金は非課税となりません。税金が引かれた後のお給料から掛け金を出すことになります。
| 比較 | 新NISA | iDeCo | |
|---|---|---|---|
| 掛け金 | 税優遇なし | 全額控除対象 | |
| 運用利益 | 一生ずっとゼロ円 | ||
| 非課税保有限度額 | 1800万円 つみたて投資枠 600万円 成長投資枠 1200万円 | 実質限度額あり | |
| 月の上限23,000円の場合 一部の会社員・主婦 | 月の上限12,000円の場合 公務員・BD加入者 | ||
| 45年 1,242万円 | 45年 648万円 | ||
| ポイント | 途中解約や売却が可能 売却で買付枠が復活する | 原則60歳まで受取ができない （途中解約不可） | |
公的年金制度と新NISAを比較すると、公的年金は基礎的な年金制度であり、iDeCoや新NISAは個人が自己責任で資産形成や老後の生活資金を準備するための手段として位置づけられています。
4年以内に毎月10万円の利益を目指す！新NISA活用術
65歳以上の人が後悔すること第1位は「投資を勉強しなかったこと」です。
何をすればいいのかわからない！
みんな色々言っているけどどれが良い投資なのかわからない！
普通にNISAをやるだけよりもっとお金を増やしたい！
ぶっちゃけ、勧めてます・・・。新NISA対応の人気講座「バフェッサ」（5,000円相当の動画無料投資講座）を…（本当に良かったので）
数字や経済が苦手な人でもたった2時間の動画を見るだけで、月2万円で数千万円を目指せる内容になっています。
メールアドレス、なまえ、携帯電話の3つを登録
15秒の作業だけで無料視聴
バフェッサ無料動画視聴
＼累計受講者数60万人！満足度93%／
- 世界一の投資家、ウォーレン・バフェット氏の投資知識が学べるのでもう迷わない
- 日本一の投資学校が制作の講義で数字が苦手な人でも理解できる
- たっぷり2時間なので、バラバラの知識ではなく、まとまった知識を習得できる
2時間の無料動画を見るだけ（倍速OK！）で、新NISAの活用術を知れる！
倍速で1時間弱で観れる動画すら観れない人は、損をしたくないとか、お金を増やしたいとか言わないでください。
メールアドレス、なまえ、携帯電話の3つを登録
15秒の作業だけで無料視聴
私はNISAに毎月5万円を投資し、仮想通貨に毎月15,000円を投資しています。資産運用結果を毎月公開しています！
まとめ
iDeCoはNISAと異なり、掛け金も全額税控除の対象となり、受け取り時も税金が優遇されるため、主に会社員の方に人気があります。
一方で、NISAと異なり、途中解約ができない、受け取りが60歳以降になるなど、何があった時にすぐ現金化できない点が大きなリスクといえます。
自分の働き方や今いるライフステージを考えて、どちらを選ぶべきか考えましょう。
iDeCo（イデコ）と新NISAは、どっちから始めた方がいいの？