iDeCoはやらないほうがいい？デメリット向いている人を簡単に解説

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将来の年金生活に上積みできるiDeCo（イデコ）には、デメリットや向いていない人などがあります。

新NISAが始まり、資産運用の人気が高まっている中、年金に焦点を当てたiDeCo（イデコ）も検討する人がいらっしゃいますが、こんな声も聞こえてきます。

「iDeCoはやめとけ」って言われたんですが、本当ですか？

iDeCo（イデコ）は向いている人と、向いていない人がいるため、「iDeCoはやめとけ」と言われる意見があると思います。

今回はiDeCoのデメリットや向いている人、向いていない人を中心に解説します。

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iDeCoはデメリットしかないと言われる、デメリット

iDeCo（イデコ）は個人型確定拠出年金制度として知られていますが、加入する際にはいくつかのデメリットがあります。

iDeCoの7つのデメリットを確認しましょう。

iDeCoのデメリットを十分に考慮しなければなりません。

60歳までお金を引き出せない

iDeCoの最大のデメリットが、原則60歳までお金を引き出せないという点です。

税制面での優遇が高い一方で、原則60歳までお金を引き出せないため、急な出費や教育資金の積立としては適していません。

60歳になる前にiDeCoからお金を引き出せる条件は以下の通りです。

しかし、掛金の拠出が難しくなった場合、掛金の減額や支払い停止を申請できます。

途中で解約ができない

iDeCoは途中解約ができません。

そのため、リストラや収入が減った場合や、物価高で家計が苦しくなった時でも解約できず、今まで預けていたお金も引き出せません。掛金をずっと支払わなければなりません。

掛け金に上限がある

iDeCoには掛け金に上限があります。

そのため、NISAと比べて資産の増え方が少なくなります。

※1 国民年金基金または国民年金付加保険料との合算

自営業者やフリーランスは毎月6万8000円まで拠出できますが、会社員の場合、最大でも2万3,000円となります。

優先順位を考える上では、自分が必要とする老後に必要な金額と照らし合わせて、iDeCoを検討しましょう。

【参考】iDeCo(イデコ)の加入資格・掛金・受取方法等│iDeCo公式サイト

関連記事iDeCoの掛金限度額は？2024年12月の法改正でどう変わる？

2026年10月8日

元本割れのリスクがある

iDeCoは年金制度の補完制度のひとつですが、あくまで金融商品を運用するため、元本割れリスクがあります。

また、iDeCoは勤め先によって、選択できる金融商品が異なるため、自由度が下がりやすく、資産ポートフォリオを柔軟に見直すことが難しいといえます。

十分な預貯金が必要

iDeCoは途中解約ができず、毎月の掛金を捻出しなければなりません。

そのため、子供がいる家庭や貯金がない家庭はiDeCoのメリットを受けにくくなります。

無理してiDeCoに拠出することで、iDeCo貧乏に陥る可能性があるため、貯金が少ない場合、まずは節約や貯金（生活防衛費）を作ることか始めましょう。

国民年金保険料の滞納・免除は加入できない

iDeCoは国民年金を納めていないと加入はできません。

そのため、国民年金保険料の滞納・免除中の方はそもそもiDeCoを始められないため、まずは自分の収入を上げ、国民年金保険料を支払う能力をつけることが大切です。

毎月手数料がかかる

iDeCoはNISAと異なり、口座開設手数料と毎月の口座管理手数料が発生します。

iDeCoの口座開設手数料は一律 2,829円（税込）が必要です。

iDeCoの運用が可能なネット証券の口座管理手数料は同じとなっています。

口座管理手数料には、給付手数料、還付手数料があります。その他、換時手数料があります。

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iDeCoが向いている人と向いていない人

iDeCo（個人型確定拠出年金）は、将来の資産形成や節税対策に役立つ制度ですが、すべての人に向いているわけではありません。

iDeCoはどんな人に向いているか、またiDeCoが向いていない人をそれぞれわかりやすく解説します。

関連記事iDeCo（イデコ）をわかりやすく解説！基本知識や節税メリットや向いている人は？

2026年10月8日

iDeCoが向いている人の特徴や条件

iDeCoが向いている人の特徴は以下の通りです。

iDeCoは加入期間が長いほど資産形成に役立ちます。

そのため、20代・30代などの若い世代や、会社員やひとつの会社に長く勤めたい人には、iDeCoはおすすめです。

また、積極的に資産運用をしたくない人にもおすすめですが、定期的なポートフォリオの見直しが必要です。

日本は累進課税のため、所得が高い人ほど、iDeCoは節税効果が高くなり、税制優遇措置を活かせます。

iDeCoが向いていない人の特徴

一方、iDeCo（イデコ）が向いていない人の特徴は以下となります。

iDeCoは途中解約ができないため、教育資金が必要な人や急な出費が必要となる機会が増えそうな人は、iDeCoは向いていません。

また、iDeCoはずっと掛金を支払わなければならないため、収入が不安定で掛金の拠出が難しい人は他の資産運用がおすすめです。

iDeCoは年金制度の補完的な役割を果たしますが、金融商品を運用するため、元本割れリスクがあります。

たむも小規模共済で毎月7万円を積み立てています。

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「iDeCoはやめとけ」という口コミの真相

「iDeCoはやめとけ」という口コミがある真相には、特定のデメリットや誤解が存在することが多いといえます。

主な理由としては、以下のようなものが挙げられます。

iDeCoはすべての人にとって最適な選択肢ではないことはわかりますが、制度の内容や向いている人、向いていない人など正しい知識や情報を得ることが大切です。

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iDeCo運用会社の選び方と新NISAとの違い

iDeCoに限らず、資産運用会社は運用手数料を比較して、なるべく手数料が安く済む会社を選ぶべきです。

また、iDeCoは勤めている企業によって、選べる金融商品が異なるため、商品選びも大切なポイントです。

運用手数料は同じ

iDeCoの運用手数料を主要5大ネット証券会社を比較したところ、手数料は各社同じです。

各ネット証券会社はいずれも手数料が安く、iDeCo口座を提供しているため、投資初心者にも優しいといえます。

おすすめのiDeCo口座	特徴・特典
マネックス証券 iDeCo	年収650万円会社員で年間82,800円も節税！ マネックス証券 iDeCo
松井証券のiDeCo	やれば年6万円節税できる年金制度！ 松井証券のiDeCo
SBI証券 iDeCo	iDeCo加入者数第１位！運営管理手数料が0円！ SBI証券 iDeCo
楽天証券 iDeCo	楽天経済圏ユーザーは迷わず、楽天証券 iDeCo！

関連記事iDeCo（イデコ）５大ネット証券の手数料比較

2026年10月8日

iDeCoと新NISAの違い

iDeCoと新NISAは共に投資を促進するための税優遇制度ですが、利用条件や特徴に違いがあります。

また、iDeCoは年金資金として、NISAはより自由度の高い資産形成として位置づけられます。

関連記事iDeCo（イデコ）をわかりやすく解説！基本知識や節税メリットや向いている人は？

2026年10月8日

iDeCoと年金制度の関係

iDeCoは公的年金を補完する形で設計された個人向けの確定拠出年金制度です。

そのため、受け取れる年金額を増やすという目的が合致しています。

iDeCoを利用することで、将来的に受け取る年金額を増やすことができるため、早めの加入が推奨されます。

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