しかし、一方で、こんな意見も見られます。
ウェルスナビはやめたほうがいいと言われるけど、本当？
全自動サービスだから良いのかな？？
ウェルスナビのこんな疑問や、やめたほうがいいと言われる理由をご紹介します。
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※ご紹介内容は個人の見解・個人の運用実績です。あくまで投資は自己責任でおこなってください。
プライバシーポリシー・免責事項はこちらからご確認いただけます。
目次
ウェルスナビとは
ウェルスナビとは、「長期・積立・分散」の投資を全自動で行ってくれる、投資初心者が手軽に資産運用ができるロボアドバイザーサービスです。
ウェルスナビはやめたほうがいいと言われる理由を知るために、まずはウェルスナビのサービスを確認してみましょう。
ウェルスナビの特徴や機能
ウェルスナビは、少額からでも始められる自動投資サービスで、運用方針の設定から投資の実行、再投資まで全て自動で行われます。
ウェルスナビが提供する主な特徴は次のとおりです。
全自動で優良な国内外のETFに分散投資することで、投資初心者に簡単で比較的安全な資産運用を始められます。
ウェルスナビのおすすめポイント
ウェルスナビのおすすめは、使いやすさと効率にあります。
また、ウェルスナビはNISAも自動で活用できます。
しかも、ちゃんとつみたて投資枠と成長投資枠に振り分けて、自動積立をしてくれます。
ウェルスナビは、つみたて投資枠は米国株、成長投資枠は米国株を含む株式や債券、金、不動産が含まれます。
さらに、長く続けるためのサポート（新NISAの解説セミナーやコラム、電話相談）もあるため、安心して長期的な資産運用を委られます。
ウェルスナビはやめたほうがいいと言われる理由
ウェルスナビはやめたほうがいいと言われる理由は、主に手数料の高さです。
ウェルスナビの利用をためらう理由として、いくつかのデメリットが挙げられます。
ウェルスナビのデメリットを詳しく解説し、注意すべき点も合わせてご紹介します。
手数料が高い
ウェルスナビの利用には、管理手数料がかかります。
ウェルスナビは管理手数料が高く、小額投資の場合、手数料が投資成果を圧迫することがあります。
この手数料の影響で、以下の問題が生じやすくなります。
ウェルスナビの手数料は年率1%（税込1.1%）
WealthNaviの手数料は預かり資産の年率1%となり、取引ごとにはかかりません。
さらに最も注意したいことは、ウェルスナビ以外にも運用会社に支払うETF保有コストが年利0.07%〜0.13%が差し引かれます。
つまり、実質的に最大年利1.23%が必要となります。
NISA口座で、つみたて投資枠で投資信託を購入し、保有し続ける手数料と見比べると一目瞭然です。
以下を見ると、ウェルスナビの実質最大年利（手数料）は割高といえます。
※2024年4月17日時点の情報です。
※信託報酬はSBI証券の信託報酬（税込 / 年）
これらの点を考慮すると、手数料の影響は無視できないといえます。
自動運用の限界によるリスク
ウェルスナビの自動運用システムは、一定のアルゴリズムに基づいて投資を行いますが、市場の急激な変動には対応しにくいです。
ウェルスナビは、自動運用の利便性が高い一方で、これらのリスクに対応しにくいといえます。
自分のNISA口座で積立投資をするリスクと、ウェルスナビの資産運用のリスクは、ほぼ変わりません。
ウェルスナビは手数料が高い割に、NISAのつみたて投資枠で投資信託を運用するリスクに差がありません。
運用実績の透明性が低い
ウェルスナビは、その運用実績の詳細を公開していない場合があります。
これにより、投資家が運用内容を詳しく理解することが難しくなります。
透明性が低いことで、以下の問題が発生しやすくなります。
NISAであれば、国が選定した比較的安定した投資信託を自分で購入でき、仮に下落した際に運用実績がマイナスになったとしても納得感があります。
ウェルスナビは大儲けできる？それとも大損になる？
ウェルスナビのメリットは、全自動で運用してくれる点です。そのため、ウェルスナビの評判はさまざまです。
ウェルスナビにしろ、自分でNISAを運用するにしろ、自分の資産が高騰するか、暴落するかは誰にも予想できません。
つまり、時期によっては大儲けする時もあれば、大損する時もあります。
しかし、大切なことは投資の「長期・積立・分散」ルールを忠実に守ることです。
たむの暮らしはネット証券がおすすめ！
ウェルスナビがもったない理由は、既にご説明した通り、手数料の高さです。
たとえ手数料が高くても、何も考えずに資産運用をしたい人には、ウェルスナビがおすすめです。
しかし、まずはネット証券でNISA口座を解説し、自分で運用してみることで、資産運用を学ぶことができます。
お金の勉強は必須
これからの時代は、お金の勉強は必須です。ウェルスナビは手数料が高い分、全自動で簡単に運用できますが、肝心なお金の知識がつきにくいといえます。
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まずは自分で新NISAやiDeCoを活用しましょう
ウェルスナビを使用する前に、まずは自分でネット証券でNISA口座を開設し、新NISAのつみたて投資枠で自動積立を行いましょう。
新NISAで購入できる投資信託やETFは、ウェルスナビと同様にリスクを分散し、効率的な資産形成を目指せます。
ネット証券のNISA（少額投資非課税制度）やiDeCo（個人型確定拠出年金）には、以下のメリットがあります。
NISAで実際に運用することで、お金の知識をつけながら、税金の負担を軽減しながら資産を効果的に増しやすくなります。
これからの時代はお金の勉強が大切！
ウェルスナビは全自動サービスのため、いわば、何も考えずに投資を始められます。
しかし、投資は自己責任です。
そのため、仮にウェルスナビで大きな損失が出た場合、パニックになって、売却するというやってはいけない行動に出てしまいがちです。
大切なことは、自分で納得した上で資産運用できるかです。
そのためには、最低限のお金の知識が必要で、お金の勉強が欠かせません。
全自動の資産運用サービスを利用するとお金の勉強をする機会を失いがちです。
ウェルスナビの資産運用にしろ、ネット証券でのNISA口座での資産運用にしろ、まずは最低限の資産運用やお金の知識をつけましょう。
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私はNISAに毎月5万円を投資し、仮想通貨に毎月15,000円を投資しています。資産運用結果を毎月公開しています！
まとめ
「ウェルスナビはやめたほういい」が言われる理由は、その手数料の高さにあります。
全自動運用サービスのため、手間がほとんどかかりませんが、それはネット証券のNISA口座で投資信託を積立投資する手前とあまり変わりません。
また、ウェルスナビよりネット証券のNISA口座での資産運用の手数料（信託報酬）ははるかに安いといえます。
まずはお金の勉強を始めながら、実際に自分の手で運用し、お金の知識をつけていくことがおすすめです。
投資の原則の「長期・積立・分散」を全自動ではじめられる資産運用サービスであるウェルスナビが注目されています。