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目次
iDeCo（イデコ）の始める前の確認事項
iDeCo（イデコ）を始める前に、まず掛金の上限や注意点、申請に必要な書類を知っておきましょう。
iDeCoに加入するには条件があり、掛金の上限金額やiDeCo独自のルールに注意が必要です。
iDeCoの加入条件と掛金の上限金額を確認しよう！
iDeCoに加入するためには、20歳以上60歳未満であること、そして職種によって、掛け金の上限金額が異なります。
また、掛金の上限は、自営業者と会社員、公務員で異なります。
▽▽▽iDeCoの拠出限度額▽▽▽
| 加入資格 | 拠出限度額 | |
|---|---|---|
| 自営業者等（※）とその家族、フリーランス、学生など 第1号被保険者・任意加入被保険者 ※20歳以上〜60歳未満 | 月額6万8000円（年額81万6,000円） ※国民年金基金または国民年金付加保険料との合算枠 | |
| 厚生年金の被保険者（会社員、公務員等） （国民年金の第2被保険者） | 会社に企業年金がない会社員 | 月額2万3,000円 ※年額27万6,000円 |
| 企業型DCのみに加入している 会社員 | 月額2万円 | |
| DBと企業型DCに加入している 会社員 | 月額1万2,000円 ※年額81万6,000円 | |
| DBのみに加入している 会社員・公務員 | 月額1.2万円 ※年額14万4,000円 | |
| 厚生年金の被保険者に扶養されている20歳以上60歳未満の配偶者（専業主婦・夫） （第3号被保険者） | 月額2万3,000円 ※年額27万6,000円 | |
この上限金額内で自由に掛金額を設定できるため、自分の経済状況に合わせて計画的に投資することが大切です。
iDeCoを始める前に確認したい注意点やポイント
iDeCoを始める前に押さえておくべき注意点がいくつかあります。
まず、iDeCoの資金は60歳まで引き出すことができないため、長期的な資金計画が必要です。
税制優遇が大きなメリットですが、その分、運用リスクも考慮する必要があります。
運用商品の選択には慎重を期し、自分に合った商品を選ぶことが大切です。
しっかりとした計画のもとで投資を始めましょう。
iDeCoを始める際に用意するもの一覧
iDeCoに加入するために必要な書類や準備物を一覧にして紹介します。
iDeCoを始める5つのステップ
iDeCoに申し込み、運用を開始するまでの一連の流れを詳しく説明します。
iDeCo公式サイトでわかりやすく解説してくれているので、5つのポイントで解説します。
カンタン加入診断で加入資格を確認！
iDeCoを始める際は、まず自分がiDeCoへの加入資格があるかを確認しましょう。
iDeCo公式サイトでは、加入資格があるか、カンタン加入診断を提供しています。
国民年金を受給していたり、納付を免除されている方以外は、ほぼ加入資格条件を満たしています。
掛金額を検討する
iDeCoは掛金の上限が職種によって異なります。ステップ1のカンタン加入診断では、診断結果で掛け金の上限金額も算出してくれます。
たむは経営者（自営業者）なので、掛け金の上限金額出ました！
加入資格は満たしていて、月額上限の掛け金は6万8,000円でした。
資産運用の基本を勉強する
iDeCoは新NISAと同様に資産運用のひとつです。
積み立てる資産は、加入者（自分）や運用指図者（企業など）の責任で、資産運用をおこなわなければなりません。
もちろん、選ぶ金融商品や運用結果によっては、元本割れとなるリスクもあり得ます。
iDeCoにしろ、NISAにしろ、資産運用の勉強は不可欠です。
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※特典を受け取るたったひとつの条件：申し込み後7日以内に動画を最後まで再生し、アンケートに回答した人が対象です（6月19日以降にバフェッサを視聴した人が対象）
※スマホ・タブレットでいつでも視聴可（倍速再生も可能で条件も達成できる）
※途中で動画を止めても続きから再生すればOK！（視聴完了後、メールが届きます）
6月19日以降に既に視聴を完了している人は、こちらのアンケートフォームからご回答ください。
運用商品や仕組みを学ぶ
運用商品選びは「いつまでにどれくらいの資産が必要か」という視点で考えましょう。
iDeCoの運用商品の中には、新NISAと似たインデックスファンドや元本確保商品が用意されています。
おすすめは低コストかつ安定的に運用できる「オルカン（全世界株式）」と成長性が期待できる「S&P500」です。
中でも低コストで運用できる、iDeCoで運用したいインデックスファンドは2つです。
また、元本割れが怖い方には、iDeCoには元本確保型の運用商品も用意されています。
iDeCo口座を開設する（金融機関を選ぶ）
iDeCo口座は3つのポイントから選びましょう。
たむの暮らしでは、実績があり、新NISAでも人気の高い、5つのネット証券がおすすめです。
| おすすめのiDeCo口座 | 特徴・特典 |
|---|---|
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iDeCoハラスメントって何？
会社員がiDeCoに加入する際には、所属する企業の協力が不可欠です。しかし、実はiDeCoを認知していない企業は少なくありません。
iDeCoを利用することによる職場内での誤解や偏見が発生する「iDeCoハラスメント」が問題になっています。
従業員がiDeCoへの加入を希望した際、会社は必要な協力をするように努めるべきと法律で定められています。
iDeCoハラスメントとは
事業主証明書の記入を依頼しても、会社に拒否されてしまうなど会社や職場からiDeCoに関する嫌がらせを受けるハラスメントです。
現状、iDeCoへの加入は事業主証明書の記入が必須となります。
どうしても加入を認めてもらえない場合、法改正を待つしか方法はないため、職場の同僚と協力して、人事部や経営者に相談を持ち掛けましょう。
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