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目次
iDeCo加入資格の基本条件
iDeCoは年齢や職業によって、加入資格が異なり、会社員、自営業者、専業主婦、公務員、教職員の方が対象です。
それぞれの条件と注意点について詳しく解説しますね！
会社員のiDeCo加入資格
会社員は国民年金の第2被保険者に該当します。
会社員がiDeCoに加入するためには、まずは自分が勤める会社がiDeCoへの加入サポートしているかを確認しましょう。
企業型確定拠出年金を提供している場合、個人型確定拠出型年金に加入するメリットが異なる場合があります。
また、税制面でのメリットも理解しておく必要があります。
会社員は、勤務先の制度をよく理解し、自分に合った選択をすることが大切です。
iDeCoハラスメントが問題に!?
会社によっては、iDeCoの加入を希望したとしても事業主（会社）が手続きを拒否することがあるようです。会社員がiDeCoに加入するためには、事業者の記入事項が必須となります。
公務員・教職員のiDeCo加入資格
公務員や教職員も会社員と同様に国民年金の第2被保険者に該当します。
公務員には安定した退職金制度がありますが、iDeCoを利用することで更なる資金の蓄積が見込めます。
教職員は、教育機関によるサポートもあり得るため、確認が必要です。
自営業者（フリーランス）やその家族のiDeCo加入資格
自営業者やフリーランス、その家族、学生は国民年金の第1被保険者に該当します。
自営業者やフリーランスの場合、iDeCoへの加入資格がありますが、注意点があります。
また自営業者やフリーランスは収入に応じて、掛け金を調整でき、節税効果も見込めます。
自営業者やフリーランスは、ライフスタイルに合わせて、資金計画を立てることが大切です。
自営業者やフリーランスは収入の保障がないため、すぐに現金化できる新NISAや小規模共済を優先しましょう。
専業主婦（主夫）などの配偶者
専業主婦（主夫）など会社員など厚生年金に加入している20歳以上60歳未満の配偶者（国民年金の第3被保険者：パートタイムも含む）もiDeCoへの加入が可能です。
公務員には安定した退職金制度がありますが、iDeCoを利用することで更なる資金の蓄積が見込めます。教職員は、教育機関によるサポートもあり得るため、確認が必要
▽▽▽iDeCoの拠出限度額▽▽▽
| 加入資格 | 拠出限度額 | |
|---|---|---|
| 自営業者等（※）とその家族、フリーランス、学生など 第1号被保険者・任意加入被保険者 ※20歳以上〜60歳未満 | 月額6万8000円（年額81万6,000円） ※国民年金基金または国民年金付加保険料との合算枠 | |
| 厚生年金の被保険者（会社員、公務員等） （国民年金の第2被保険者） | 会社に企業年金がない会社員 | 月額2万3,000円 ※年額27万6,000円 |
| 企業型DCのみに加入している 会社員 | 月額2万円 | |
| DBと企業型DCに加入している 会社員 | 月額1万2,000円 ※年額81万6,000円 | |
| DBのみに加入している 会社員・公務員 | 月額1.2万円 ※年額14万4,000円 | |
| 厚生年金の被保険者に扶養されている20歳以上60歳未満の配偶者（専業主婦・夫） （第3号被保険者） | 月額2万3,000円 ※年額27万6,000円 | |
iDeCoの制度と利用方法
iDeCo（個人型確定拠出年金）には、多くの制度と利用方法があります。
iDeCo制度は、掛け金が全額節税になり、資産を増やせます。また、投資対象の選択も自由度が高く、新NISAとの併用もできます。
控除・免除の適用：節税効果を活用しよう
iDeCoを利用する最大のメリットが節税効果です。掛け金が所得控除の対象となるため、年末調整や確定申告時に税金が軽減されます。
iDeCoを利用することで、効果的に税負担を軽減し、老後の備えを蓄えられます。
投資選択と資産運用の重要ポイント
iDeCoには、投資先の選択肢が豊富に用意されています。株式、債券、不動産など、多岐にわたる投資商品から選ぶことができます。
- リスクとリターンのバランスを考慮した投資信託（専門家が株式や債券などに投資・運用）
- 確実に資産を増やす元本確保商品（定期預金や保険商品）
資産運用は、自分が必要とする将来の蓄えに合った、適切な金融商品選びから始まります。
自分の資産運用目標とリスク許容度を明確にし、投資しましょう。
iDeCoと新NISAの併用
iDeCoと新NISAを併用することで、さらに効果的な資産運用が可能です。
新NISAは投資した利益に対する非課税メリットがあり、iDeCoは掛金の所得控除という税のメリットがあります。
| 比較 | 新NISA | iDeCo | |
|---|---|---|---|
| 掛け金 | 税優遇なし | 全額控除対象 | |
| 運用利益 | 一生ずっとゼロ円 | ||
| 非課税保有限度額 | 1800万円 つみたて投資枠 600万円 成長投資枠 1200万円 | 実質限度額あり | |
| 月の上限23,000円の場合 一部の会社員・主婦 | 月の上限12,000円の場合 公務員・BD加入者 | ||
| 45年 1,242万円 | 45年 648万円 | ||
| ポイント | 途中解約や売却が可能 売却で買付枠が復活する | 原則60歳まで受取ができない （途中解約不可） | |
iDeCoの運営および管理機関
iDeCo（個人型確定拠出年金）の運営と管理は、金融庁に認可された運営機関（金融機関）が登録されています。
それぞれの運用機関には特徴があり、提供する投資商品や手数料、サービスが異なります。
iDeCoの加入者は自分の投資スタイルや目標に合った運営機関を選ぶことが大切です。
また、各運営機関は定期的な報告義務を課せられており、iDeCo加入者への情報提供をおこなってくれます。
iDeCoへの加入前に、各運営機関を理解し、比較検討しましょう。
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| ネット証券 | 対象者 | 支払先 | 合計額（税込） | ||
| 国民年金基金連合会 | 信託銀行 | 各ネット証券 | |||
| SBI証券 iDeCo 楽天証券 マネックス証券 iDeCo auカブコム証券 松井証券のiDeCo | 加入者 ※掛金を拠出している人 | 105円 収納1回あたり | 66円（月額） | 0円 無料 | 171円 |
| 運用指図者 ※新たな掛金を拠出していない人 | – | 66円 | |||
| ネット証券 | 項目 | 支払先 | 手数料（税込） |
|---|---|---|---|
| SBI証券 iDeCo 楽天証券 マネックス証券 iDeCo auカブコム証券 松井証券のiDeCo | 加入時/移換時手数料 | 国民年金基金連合会 | 2,829円 |
| 給付手数料 | 信託銀行 | 440円 / 1回 | |
| 還付手数料 | 国民年金基金連合会 | 1,048円 | |
| 日本カストディ銀行 事務委託先金融機関 | 440円 | ||
| 移換時手数料 | 管理金融機関 | 4,400円 |
| おすすめのiDeCo口座 | 特徴・特典 |
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iDeCoは国民年金の未払いや免除、特定の職業意外であれば、基本的に多くの方が加入できます。