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つみたて投資の基本を学ぼう!【30代から始める投資入門】

たむ▷1才女の子30代パパ

つみたて投資といえば、NISAや少額投資が該当しますが、よくわかっていない30代も多いかと思います。

新NISAや米国のビットコインETF承認などを追い風に、つみたて投資を始めようと考える30代も増えています。

今回はつみたて投資の基本を解説します。

本コラムでは、30代以降で投資や資産運用初心者の方向けの投資の基本シリーズを連載でご紹介します。

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-30代から始める投資入門- 連載コラム

つみたて投資の基本

※ご紹介内容は個人の見解・個人の運用実績です。あくまで投資は自己責任でおこなってください。
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30代から始める投資の基本講座!つみたて投資や少額投資の良さを解説

つみたて投資の基本知識

つみたて投資とは、一定の金額を定期的にコツコツと積み立てる投資方法です。株式や投資信託、金(ゴールド)、仮想通貨など、さまざまな投資でこの手法を取り入れることができます。

つみたて投資はほったらかし、かつ少額で気軽に始められ、初心者でも取り組みやすい投資方法のため、貯金ができない、ライフイベントが多い(出費の機会が多い)30代以降におすすめの投資方法です。

たとえば、「毎月5000円ずつ投資商品を買う」といったように、毎月決まった金額分の投資商品を買い続けるという方法です。そのため、少額でも長期間にわたってコツコツ積み重ねることで、最終的に大きな金額を蓄積することができます。

長期運用を前提としているため、老後の資産形成や生まれたばかりの子どもの教育費(養育費)の確保を目指す人におすすめです。

また、投資商品をどんなときも同じ金額で買うため、銘柄が高い時期に大量に購入してしまい、その後、含み損が続くというリスクを軽減できます。

一括投資に比べても、分割投資(つみたて投資)は、投資したお金が減るリスクが低くなりやすいといえます。

上記のS&P500の市場概況をみても、落ち込んでいる時もありますが、長期的に見ると右肩上がりで成長していることがわかります。

このようにNISAで人気の高い銘柄である、S&P500や全世界株式(オルカン)などに価格が高い時も安い時も平等に購入することで、市場価格の変動による損失の可能性を抑制できます。

つみたて投資を始めるなら、少額投資非課税制度であるNISAやつみたて購入が可能な仮想通貨もおすすめです。

つみたて投資のポイント
  • つみたて投資は毎月決まった金額分の投資商品を買い続ける投資のこと
  • 少額からでも始められる
  • リスクを分散できるから、初心者や30代以降でも始めやすい
  • NISAを活用して始めると良い
投資信託で貯金代わりに賢く資産運用する方法

NISAとは

NISAとは、毎年一定金額の範囲内で購入したこれらの金融商品から得られる利益が非課税になる、少額投資非課税制度です。2024年以降、メリットが拡充され、より投資がしやすくなりました。

【参考】NISAとは?┃金融庁

2024年以降のNISAの特徴
  • 年間で投資できる上限額が拡大
  • 非課税で保有できる期間が無期限に変更
  • 投資枠(つみたて投資枠・成長投資枠)の2種類があり、併用も可能
    など

新NISAの仕組みをわかりやすく解説

新NISAのわかりやすい解説図(男性向け)
新NISAつみたて投資枠成長投資枠
年間投資枠120万円240万円
非課税保有限度額(総枠)600万円1200万円
合計1800万円
※等価残高方式で管理:枠の再利用が可能
非課税の期間永遠に利益への税金が0円
投資対象商品長期の積立・分散投資に適した
一定の投資信託
上場株式・投資信託等
対象年齢18歳以上
【参考】NISAとは?│金融庁

2023年までのNISAでは、つみたてNISAか一般NISAのどちらかを選択しなければなりませんでしたが、2024年以降の新NISAではつみたて投資枠と成長投資枠の併用が可能になりました。

コツコツした投資と積極的な投資を同時に行えるため、効率良く資産形成ができる可能性があります。

また、新NISAの大きなメリットが非課税保有期間が無期限になったことが挙げられます。

2023年までのNISAでは、一般NISAは5年、つみたてNISAは20年間と期限があり、期限を迎えると以下の方法を取らなければなりませんでした。

2023年以前の旧NISAの特徴
  • 次の年の非課税枠を使用して継続
  • NISA口座から課税口座に移す
  • 売却する

新NISAでは、以下のメリットが取れることになります

「自分の好きなタイミングで売却できる
より長期的な運用の可能

最初は少額投資から始めたい方は新NISAで投資を始めてみるのものおすすめです。

新NISAの特徴とメリット
  • 新NISAは国が認めた少額投資非課税制度である
  • つみたて投資枠・成長投資枠の2種類の枠で併用が可能、投資の幅が広がる
  • 非課税保有期間が無期限。長期運用が可能で売却タイミングも自由度が高い
30代から始めるNISAとは?おすすめの投資信託やライフステージ別資産配分、iDeCoも解説【2024年最新版】

新NISAのお得な仕組みを学ぼう

新NISAでは、つみたて投資枠と成長投資枠の2種類から投資方法を選べます。いずれか一方のみを利用することも、両方の枠を利用することも可能です。

たむ▷1才女の子30代パパ

今回は30代以降でも始めやすいつみたて投資枠を解説します。

新NISAの仕組み:つみたて投資枠

つみたて投資枠とは、金融庁が認可した一定の投資信託に投資できる投資枠で、年間投資枠は120万円まで、総額600万円までとなっています。

つみたて投資枠は、あらかじめ決めた額を、毎月同じ商品に投資していきます。毎月決まった金額を入金するという点では、定期預金や貯金と似ています。

つみたて投資枠の魅力
  • 投資初心者でもわかりやすい
  • 時間をかけてコツコツと少額投資できる

毎月の投資金額と投資商品を決めて設定しておけば、自動で買付してくれるため、毎日投資信託の価格をチェックする必要がなく、初心者にもわかりやすいのでおすすめです。

また、時間をかけてコツコツ投資するので、変動する価格の影響を受けにくくなります。

投資信託の価格(基準価格)は日々変動しているため、高い価格のときに購入してしまうと、そのぶん利益が小さくなります。

一方で、毎月コツコツつみたて投資しておけば、購入単価を平均化できるため、投資のタイミングを気にしなくて良く、心理的負担も軽減できます。

そのため、つみたて投資は30代以降の投資初心者にぴったりの投資方法といえます。

たむ▷1才女の子30代パパ

たむも旧NISA・新NISAでつみたて投資をしていますが、凹んでいる時期もありますが、基本的には右肩上がりで維持できています。

※スマートフォンはタップで画像拡大できます

「投資をしたことがない」「投資は始めたばかりで不安」「リスクをできるだけ抑えたい」という方には、つみたて投資枠がおすすめです。

ネット証券では、スマートフォンで証券会社に口座開設もすぐにできます。

SBI証券のNISAを解説!口コミ・評判や手数料を知って、非課税投資【30代向け】
新NISAの仕組み:つみたて投資枠のポイント
  • 新NISAにはつみたて投資枠と成長投資枠の2種類がある
  • つみたて投資枠では年間に120万円まで毎月コツコツ投資できる
  • つみたて投資枠は投資初心者にぴったり

新NISAの仕組み:成長投資枠

たむ▷1才女の子30代パパ

新NISAにはつみたて投資枠と成長投資枠がありますが、「どちらの投資スタイルを選択しようか」と考えている方に成長投資枠を解説します。

新NISAでは、つみたて投資枠・成長投資枠それぞれ片方のみ投資することも、両方を併用することもできます。

成長投資枠では、年間240万円まで投資でき、非課税保有期間は無期限です。また、上場株式や投資信託等の購入が可能です。

つみたて投資と同様に決まった金額で毎月コツコツ購入することもできますが、一般的な投資方法のように好きな銘柄を一括で購入することもできます

成長投資枠は、つみたて投資枠よりも積極的な投資をしたい方におすすめの投資方法といえます。

投資初心者にとっては、どの株式や投資信託に投資すれば良いのか迷ってしまう事も事実です。

まずは成長投資枠を利用する前に以下の基本的な考えを持ちましょう。

成長投資枠への投資前に持っておきたい考え方
  • まずは少額から始めてみる
  • 応援したい会社を探す
  • 株主優待や配当利回りに着目する
  • 投資の経験を積むための勉強を目的にする

応援したい会社や株主優待、配当利回りを考慮して投資先企業を探して、損得関係なく投資経験を積むことに集中することもおすすめです

成長投資枠で経験を積めば、投資の知識が身に付くだけでなく、幅広い視野が持てるようになるため、投資に対する理解も深まり、商品選びの基準も見つけやすいといえます。

おすすめの日本株高配当7選
  • KDDI(9433)3.32%(配当利回り)
    22年連続増配かつ株主優待(商品カタログギフト)が人気の国内第2位
  • 三菱商事(8058)2.01%(配当利回り)
    ウォーレン・バフェットも保有している国内総合No.1の商社(8年連続増配)
  • 三井住友FG(8316)3.04%(配当利回り)
    国内最大級のメガバングのひとつで、高い利益水準と総合性が人気の高配当銘柄
  • 東京海上HD(8766)2.42%(配当利回り)
    3大メガ損保会社のひとつで、上場来高値・好業績、減配がない安心銘柄
  • 武田薬品工業(4502)4.54%(配当利回り)
    国内最大手かつ世界トップ11位の製薬会社で年間配当180円以上の人気銘柄
  • 日本たばこ産業(2914)4.47%(配当利回り)
    日本唯一のたばこ製造業社で、年間配当利回り約5%付近を維持
  • 信越化学工業(4063)1.65%(配当利回り)
    半導体材料や塩ビ、合成石英などの製品分野で世界シェアNo.1

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SBI証券のNISAを解説!口コミ・評判や手数料を知って、非課税投資【30代向け】
新NISAの仕組み:成長投資枠のポイント
  • つみたて投資枠と成長投資枠は併用OK
  • 成長投資枠は積極的な投資を好む人向き
  • 初心者は応援したい会社や株主優待で選んで経験を積むのもアリ
  • まずは少額から始めよう

新NISAの仕組み:非課税枠の再利用

つみたて投資は、普通の貯金に比べて、「運用益」と「節税効果」の2つの点でお得になる可能性がある投資方法です。

運用益とは
投資信託の運用によって、投資している株式や債券などの値上がり益や配当、利息などの利益です。

株価の値上がり、値下がりは予想できませんが、長期的な視点でみると株価は全体として上昇傾向にあります。

ここで重要になる視点が複利効果です。

複利効果とは
一度得た利益を再投資することで、利益をさらに増やす効果です。

利益の分、投資するお金が増えるため、年々利益を増やしていくことが可能です。

もうひとつの重要なポイントが節税効果です。

つみたて投資には、NISAやiDeCoといった非課税制度があり、制度を利用することで、税金を抑えることができます。

この複利効果と節税効果のメリットをうまく活用し、将来のお金を賢く作り上げましょう。

ほったらかし投資で資産を増やす方法【投資初心者必見】
新NISAの仕組み:非課税枠の再利用のポイント
  • つみたて投資は運用益と節税の2つの面でお得
  • 複利効果により、長期投資するほど利益が期待できる
  • 節税効果があり、お得になりやすい
  • 早めに運用を始めることでよりお得になりやすい

つみたて投資の利益の出し方

たむ▷1才女の子30代パパ

30代から投資を始める方にとって、投資信託はさまざまな種類があり、その中でどれを選ぶべば良いかわからない方も少なくありません。

投資信託の選び方のポイントを把握すれば、より理解しやすくなります。投資信託には、アクティブ型とパッシブ型の2種類に大別できます。

投資信託の種類

アクティブ型投資信託とは、投資対象とする銘柄の調査や市場分析を行い、目安となる指数(ベンチマーク)を上回る成績を目指す運用方法です。

投資リスクは高くなりますが、その分高い利益を期待できます。

しかし、元本が減るリスクが高くなる手数料が割高になる傾向があるため、投資経験上級者向けといえます。

パッシブ型投資信託は、リスクとコストを抑えるために、主要インデックスの値動きに連動する運用成果を目指す、つまり市場全体と同じ速度で利益を出すことを目指す運用方法です。

手数料が低めでリスクが抑えられおり、長期投資やつみたて投資に最適です。特に30代投資初心者におすすめな投資信託がインデックスファンドです。

インデックス・ファンドは「特定の指数」に連動することを目指す投資方法です。

投資信託の投資先

投資信託の名前の中に「株式」「債券」「新興国」「先進国」などの言葉が書いてあります。

これは、どんな投資商品に投資するかということを表しているのです。

例えば、「先進国株式インデックスファンド」はアメリカやイギリス、日本などの先進国の株価に連動した投資信託ということになります!

オルカン(全世界株式)とS&P500はどっちを買うべき?10年後のシミュレーションと利回りを比較!

30代投資初心者におすすめは?

つみたて投資の中でも、NISA口座の開設が可能なネット証券ならば100円から投資信託を購入でき、色々な投資信託を試すことでリスクを分散させることができます。

その中でもバランス型ファンドと呼ばれる投資信託は、一つの投資信託で複数の投資商品への投資を自動で行ってくれるためリスク分散の意味でも30代投資初心者にもおすすめです。

新NISA つみたて投資枠 投資信託6選
  • eMAXIS Slim 全世界株式(オルカン0.05775%以内(信託報酬)
    これ1つで全世界に投資できる最高の投資信託!迷ったらコレがおすすめ!
  • eMAXIS Slim 全世界株式(日本除く):0.05775%以内(信託報酬)
    オルカンから日本株式を除いた投資信託です。オルカンよりも高いリターンが特徴
  • eMAXIS Slim S&P500:0.09372%以内(信託報酬)
    ”投資の神様”ウォーレン・バフェットが推薦!米国株最強指数で米国の精鋭500社に分散投資
  • SBIV全米株式インデックス:0.0938%程度(信託報酬)
    米国全体に投資できるインデックスファンド(楽天証券では楽天米国株式インデックスが該当)
  • eMAXIS Slim バランス 8資産均等:0.143%以内(信託報酬)
    国内外の株式と債券・不動産にまんべんなく投資できる投資信託
  • SBI iシェアーズ米国バランス:0.0938%程度(信託報酬)
    S&P500と米国債券を50%ずつ保有する、攻めと守りを意識した投資信託

※2024年4月17日時点の情報です。
※信託報酬はSBI証券の信託報酬(税込 / 年)

30代投資初心者が選ぶ投資信託のポイント
  • つみたて投資には、手数料が安くリスクも控えめなパッシブ型がおすすめです。
  • バランス型ファンド分散投資にすると、リスクを下げやすい

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65歳以上の人が後悔すること第1位は「投資を勉強しなかったこと」です。

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  • NISAでは何を買うべきか
  • 月1万円で5000万円の資産を作る方法
  • 投資の判断の仕方
  • 投資の全体像
  • 投資グラフの見方
  • 年利50%の投資方法
  • 投資のルール
  • 上がる株の見つけ方

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まとめ

つみたて投資はNISAやiDeCoといった非課税制度を活用することで、利益を得やすい傾向があります。

30代以降から投資を始めても全く遅くはありません。まずは投資を始め、つみたて投資の基本を学んで、まずはネット口座の開設や取引アプリをダウンロードしてみることから始めましょう。

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つみたて投資の基本

本コラムはたむの暮らしが独自に制作しており、公正・正確・有益な情報発信の提供に努めています。 詳しくはコンテンツポリシーをご覧ください。 もし誤った情報が掲載されている場合、お問い合わせよりご連絡ください。

ABOUT US
たむ▷チラかる暮らしを整えたい1才女の子パパ
沖縄県在住の「たむの暮らし 生活とお金を見直すメディア」運営局の管理者、執筆者(元浪費家・元汚部屋出身)です。人生を"ほんの少し" 豊かで幸せにするライフハック情報を発信する、奥さんと女の子の3人暮らしの30代。2022年にNISA、2023年に仮想通貨投資を開始した投資初心者!本業は企業向けマーケティングコンサルティングです。
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